Содержание
- 1 Программа ипотечного кредитования на строительство жилого дома от Сбербанка России
- 2 Ипотечный кредит на строительство дома в сбербанке
- 3 Как взять кредит или ипотеку под строительство дома в Сбербанке России
- 4 Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году
- 5 Ипотечное кредитование на дом с земельным участком в Сбербанке
- 6 Порядок оформления ипотечного кредита на строительство дома в Сбербанке
- 7 Ипотека на строительство частного дома
- 8 Условия выдачи ипотеки в Сбербанке на строительство частного дома
- 9 Ипотека в Сбербанке глазами эксперта
- 10 Как взять ипотеку на строительство дома
Программа ипотечного кредитования на строительство жилого дома от Сбербанка России
Срок ипотеки составляет максимум 30 лет. Залоговым имуществом, в отсутствие иного, можно предоставить планируемый дом. В период строительства дома, когда его еще нельзя позиционировать как залог, можно воспользоваться поручительством. Все заложенное имущество подлежит обязательному страхованию.
Во всех филиалах Сбербанка кредит на строительство дома можно оформить в удобной для клиента валюте. Необходимая сумма займа может быть предложена в долларах, в евро, в рублях. Определить, на какую сумму может рассчитывать субъект, помогут сотрудники банка. По условиям финансовой структуры размер ипотеки не может составлять более 85% от общей стоимости дома, постройка которого запланирована на кредитные средства. В случае предоставления в залог банку имеющейся недвижимости, заемщик может рассчитывать на средства в размере не более 85% от стоимости залогового жилья. В любом случае необходимо иметь сумму в 15% от расчетной стоимости дома на первоначальный взнос. Таким образом, первоначальный взнос может быть и более 15%, но не менее. Для молодоженов этот порог снижен до 10%.
Ипотечный кредит на строительство дома в сбербанке
Связано это с тем, что, во-первых, залог не предоставляет особую ценность для банка, не каждый банк сможет позволить себе такое обеспечение по кредиту, во-вторых, строящиеся дома имеют свойство недостраиваться, так как на них необходимо потратить не только немало средств, но и сил и времени.
Если вы задумались о приобретении жилья с помощью займа у банка, то вы наверняка рассматриваете вопрос: жить в квартире или собственном доме. Ипотека — один из способов решения финансового вопроса, если вы выбрали жизнь в квартире. А что делать, если дом вам кажется комфортнее, удобнее, надежнее квартиры. В этом случае, вы можете получить кредит на строительство дома.
Как взять кредит или ипотеку под строительство дома в Сбербанке России
Для предварительных расчетов по ипотечному кредитованию можно воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно примерно рассчитать количество и размер ежемесячных платежей, а также выбрать оптимальный срок кредитования, учитывая сумму первоначального взноса и другие обстоятельства.
- если клиент не является действующим участником зарплатного проекта в данном банке и не получает з/п на сбербанковскую карточку (+0,5% к первоначальной ставке 10%);
- на период с момента выдачи кредита и до дня регистрации ипотеки (оформления закладной на кредитуемый дом) – плюс 1% к стартовым 10-ти процентам;
- если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье, как того требуют условия ипотечного кредитования Сбербанка, еще плюс 1%.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году
Наиболее распространенная практика – оформление займа под залог земли, на которой предполагается строительство. Когда его стоимость недостаточна для получения необходимой суммы, возможно привлечение и прочего движимой или недвижимой собственности (гаража, автомобиля и т.п.).
Существует масса факторов риска для банка при любом долгосрочном кредитовании, однако возведения объектов индивидуального жилого фонда в этой сфере лидирует из-за возможного недостроя. В этом случае объект так и не получает своей стоимости, а расходы банка при этом никуда не деваются. Это является причиной значительно более высоких процентных ставок и жестких условий относительно распространенной ипотеки на квартиры.
Ипотечное кредитование на дом с земельным участком в Сбербанке
- приемлемые процентные ставки, которые могут уменьшаться при определенных обстоятельствах;
- отсутствие комиссионных сборов и скрытых платежей;
- индивидуальный подход к каждому клиенту при рассмотрении заявки;
- льготные условия для зарплатных клиентов;
- возможность привлечения со-заемщиков для увеличения максимальной суммы кредита;
- получение кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей при желании заемщика.
Кредит выдается под залог приобретаемого объекта недвижимости или иного жилого помещения. Во многом данная программа схожа с другим сбербанковским продуктом «Готовое жилье». Но получая кредит на покупку готового жилья, можно приобрести жилище исключительно в населенном пункте для постоянного проживания.
Порядок оформления ипотечного кредита на строительство дома в Сбербанке
В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность ипотеки используется исключительно на возведение собственного частного дома. Более того, ипотека для возведения частного жилого дома считается весьма рискованной, поэтому и предоставляют ее всего несколько банков, включая Сбербанк.
- валюта ипотеки – рубли;
- годовая процентная ставка начинается от 10%;
- допустимый срок кредитования – не больше 30 лет;
- ипотечный кредит выдается на сумму от 300 тысяч рублей;
- максимальная сумма займа – не больше 75% от себестоимости строительных работ либо же не больше 75% от себестоимости предоставляемого ипотечного залога;
- 25% в среднем стоит оплатить в качестве первоначального взноса.
Ипотека на строительство частного дома
Пока что мало кто знает, что можно получить ипотечный кредит не только на готовую недвижимость, но и ипотека на строительство частного дома стала общедоступной. Выдачей ипотеки на строительство занимаются исключительно лидеры среди банков страны, это гарантирует высокую надёжность подобных программ кредитования. Ведь такой вид кредита связан с высокими рисками со стороны заемщика. Если заемщик не сможет окончить строительство загородного дома, то вряд ли получится возместить потери банка посредством продажи недостроенной недвижимости.
В случае с ипотекой на строительство срок кредитования может ограничиваться даже 30 годами. Максимальная процентная ставка, по последним данным, колеблется в пределах 11-14 годовых, а максимальный размер ипотеки, которую можно взять, высчитывают до 200% от стоимости имущества для залога. График платежей примерно совпадает с графиком хода строительных или ремонтных работ, который рассчитывается соответствующими специалистами.
Условия выдачи ипотеки в Сбербанке на строительство частного дома
- При досрочной выплате штрафные санкции и проценты будущих периодов отсутствуют.
- Есть возможность погашения части кредитных ресурсов с использованием материнского капитала.
- Внесение платежей равными частями на протяжении всего времени пользования ипотекой.
- Возможность привлечения созаемщиков с целью увеличения размера займа.
Основной долг и сумма процентов погашаются равными долями. Досрочное погашение осуществляется на основании заявления с указанием даты погашения (обязательно: она должна попадать на рабочие дни) и размера вносимых денежных средств, без взимания комиссионного вознаграждения.
Ипотека в Сбербанке глазами эксперта
• Сумма кредита не должна превышать основного долга по рефинансируемому займу и 85% оценочной стоимости объекта недвижимости.
• Процентные ставки для заемщиков-участников «зарплатных» проектов банка – от 12% до 12,70% годовых. Для клиентов, кредитуемых на общих условиях — процентные ставки выше на 1-4 пункта. На период до регистрации ипотеки действуют процентные ставки, увеличенные на 1%. Первоначальный взнос 0%.
• Возраст от 21 года, клиент должен быть не старше 75 лет к моменту окончания договора.
• Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы, не менее 1 года общего стажа работы за последние 5 лет (кроме тех заемщиков, кто получает зарплату на свой счет в Сбербанке РФ).
• Созаемщиками по ипотеке Сбербанка могут быть физические лица (но не более 3-х человек), совокупный доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста.
Как взять ипотеку на строительство дома
Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.
В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.