Как рассчитать стоимость полиса осаго

Банк России разрешил страховщикам получать сверхдоходы от ОСАГО

Короче говоря, Банк России планирует в обозримом будущем умыть руки и окончательно отдать всю сферу ОСАГО в загребущие лапки страховых компаний. Между тем, как они «конкурируют» между собой, мы прекрасно знаем по недавнему эпизоду с повышением базовой стоимости полиса ОСАГО весной 2015 года. Напомним, что тогда страховщикам разрешили поднять цену на 40–60%. То есть страховым компаниям разрешили продавать ОСАГО в коридоре цен: хочешь — подороже, а хочешь — подешевле. Конкурируйте, мол. В результате получилось как всегда: страховые хором тупо повысили стоимость базового полиса на максимально возможную величину — на 60%. Позволь тогда ЦБ поднять расценки вдвое — все бы подняли вдвое, а дай волю устанавливать любую цену — обязательное ОСАГО подорожало бы до уровня добровольного каско.

Итак, российские страховщики собрали по ОСАГО с автовладельцев за 2019 год более 197 млрд рублей. Суммарные выплаты при этом составили около 125 млрд. Таким образом, фактическая выручка страховщиков составила 36,5%. Что сопоставимо с аналогичными показателями 7–12-летней давности, когда страховые были более чем довольны своими доходами и не помышляли жаловаться на жизнь так, как сейчас.

Как рассчитывается ОСАГО, Формула расчета ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. С 1 июля 2003 года начал действовать Федеральный закон № 40-ФЗ от 20 апреля 2002, благодаря ему мы и узнали об ОСАГО. И теперь каждый водитель автомобиля должен иметь при себе такой полис автострахования.

Если при управлении транспортным средством у Вас отсутствует полис ОСАГО, или Вы не вписаны в него как допущенный к управлению водитель (за исключением полиса без ограничения числа водителей), то за это полагается административное наказание по статье КоАП РФ 12.37 часть 2 (Штраф от 500 до 800 руб., запрещение эксплуатации транспортного средства со снятием государственных регистрационных знаков).

Как самому посчитать стоимость полиса ОСАГО

Просчитав стоимость вашей страховки вы можете оформить её онлайн, а можете запомнить или записать сумму и посетить лично страховую компанию. Многие люди так и предпочитают делать, для того, чтобы оценить надежность, хотят для начала пообщаться с её представителями в офисе, посмотреть на обстановку и на то, как общаются с клиентами, которые приходят за выплатами.

1. Ни в коем случае не оставляйте подписанный чистый бланк заявки под «честное слово» работника компании.
   Такие действия работников компании мотивируют клиентов, якобы, экономией времени. На самом деле, такие недобросовестные страховщики часто занижают мощность авто, могут внести более поздний год выпуска, что в итоге отрицательно скажется на вашей страховой выплате, в случае дорожно-транспортного происшествия.
2. Не соглашайтесь на дополнительные услуги, которые вам не нужны.
   В случае отказа оформлять обязательную страховку, вы можете пожаловаться руководству компании, или собрать доказательства и подать в суд.

Как рассчитать стоимость полиса осаго

Все эти данные соответствуют различному значению коэффициентов для расчета конечной стоимости полиса автогражданки. Нет необходимости знать и помнить все поправочные коэффициенты, сейчас существует множество Онлайн Калькуляторов по ОСАГО. Онлайн можно мгновенно рассчитать стоимость полиса на вашу машину с учетом всех значимых критериев.
С 12 апреля действуют новые тарифы по ОСАГО, теперь каждая страховая компания, вправе сама назначать базовую тарифную ставку на каждый регион, в двадцати процентном тарифном коридоре. Наш калькулятор ОСАГО, позволяет оперативно рассчитать, стоимость ОСАГО по максимально тарифной ставке.

Такие нововведения напрямую связаны с существенными переменами в самой автогражданке. Стоит отметить, что выросла не только цена на полис, но и лимит выплат по страховым случаям. Они возросли вдвое и по возмещению имущественного ущерба, и по оплате вреда здоровью пострадавшим в ДТП.

Калькулятор ОСАГО онлайн

5. Бонус-малус.
Данный коэффициент привязывается к безаварийной езде, то есть с помощью этого простого механизма государство может поощрять всех водителей, ведущих себя на дороге аккуратно, и соответственно штрафовать тех, кто беспределит на дороге. К примеру, если за всё время страховки не было ни одного случая вашего участия в ДТП и даже по полису ОСАГО не производились никакие выплаты потерпевшей стороне, то вам положена государственная премия. Каждый год безаварийный езды «подарит» вам скидку в размере 5%, то есть коэффициент составит 0,95%. За 10 лет водительской езды без какого бы то ни было ущерба вы получите скидку в размере 50%, что является максимумом. Но если уже в первый год вы попадёте в ДТП, то стоимость полиса повысится сразу на 50% (коэффициент 1,55), а уже во второй год с ДТП на целых 145%. Нужно отметить, что 4 года езды без аварий позволят вам «откатать» стоимость полиса ОСАГО на исходные позиции.

2. Мощность автомобиля.
Данный пункт вызывает массу споров, поскольку как зафиксировано в законе, чем больше мощность автомобиля, тем он опаснее и соответственно полис ОСАГО на такую машину дороже, но ведь у большинства автовладельцев именно такой автомобиль и менять они его не хотят. Если мощность железного коня составляет менее 50 лошадиных сил, то его владелец заплатит за полис намного меньше (коэффициент 0,6), а если мощность авто составляет более 150 лошадиных сил, то полис будет стоить намного дороже (коэффициент 1,6).

Калькулятор ОСАГО (электронный полис)

При расчете стоимости полиса ОСАГО учитываются сведения о собственнике ТС, допущенных к управлению водителях и о транспортном средстве. Расчет премии осуществляется в соответствии с утвержденными Банком России страховыми тарифами по ОСАГО с применением утвержденных страховщиком размеров базовых ставок страховых тарифов по ОСАГО. Цена ОСАГО зависит от таких параметров, как:

• Е-ОСАГО можно оформить не выходя из дома и в любое удобное время. Ехать в офис страховщика не требуется;
• электронная версия Е-ОСАГО постоянно доступна в «Личном кабинете» на сайте страховщика. Также ее можно сохранить на компьютере, в смартфоне или на электронной почте;
• можно не бояться испортить бланк полиса – Е-ОСАГО можно заново распечатать в любой момент.

Калькулятор ОСАГО онлайн

1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
2. наличие/отсутствие аварий в страховой истории;
3. наличие/отсутствие ограничений;
4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
5. количество лошадиных сил;
6. использование автомобиля с прицепом;
7. период эксплуатации автомобиля;
8. срок действия договора.

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов. Тариф устанавливается каждой страховой компанией по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком. Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются ЦБ, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех страховщиков. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

Калькулятор ОСАГО 2019 онлайн

Для вас расчет полиса ОСАГО 2019 производится по всем регионам РФ и является верным для любой страховой компании. Например, вы можете рассчитать онлайн стоимость полиса ОСАГО 2019 для Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Югория, СОГАЗ, МАКС-М, ЖАСО, РЕСО-Гарантия, Тинькофф Страхование, Ренессанс страхование и другие.

Мы предлагаем вам рассчитать свой полис ОСАГО 2019 году по новым тарифам. Наш онлайн калькулятор страхового полиса составлен с учетом последних поправок в законодательстве, а именно указания Банка России от 20 марта 2015 г. № 3604-У, которое действует для всех страховых компаний. Очень важно предварительно знать, что цена полиса ОСАГО является фиксированной и рассчитывается по месту регистрации владельца транспортного средства.

Ivani4 › Блог › Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Недавно задался подобным вопросом в связи с необходимостью продлить полис ОСАГО. Признаюсь, наверное как и многие, каждый год просто приходил в страховую, предоставлял необходимые документы, платил деньги (сколько насчитает страховая) и довольный уезжал с новым полисом. Но в последние время число жалоб на работу страховых компаний стало расти, и это стало поводом разобраться в их работе, правах и обязанностях.

Больше всего автолюбители не довольны тем, что страховые компании отказываются оформлять полис ОСАГО без дополнительных, абсолютно не нужных автовладельцу услуг (например страхование жизни, недвижимости и проч.). Официально вам могут ответить, что закончились бланки или будут испытывать ваше терпение в огромных очередях. У меня складывается мнение, что страховые компании тянут время и ждут вступления в силу новых тарифов, а точнее увеличения базовых ставок, которые должны вступить в силу с 12 апреля 2015 года, а также изменения региональных коэффициентов, которые будут увеличены с 01 апреля — первого дня вступления в силу новых лимитов по выплатам, т.е. всеми путями стремятся сократить продажи «дешевых» полисов. При этом страховщики не боятся обращений на них в прокуратуру, т.к. подобные действия нужно еще доказать, а судиться пойдет не каждый. Кроме того штрафы за подобные нарушения просто смешные! Недавно в новостях говорили, что одна их страховых за подобные действия была оштрафована на 50 000 руб. Для федерального страхового агента это просто пыль. Хоть плачь господа…

Стоимость оформления страхового полиса ОСАГО

• владельца автомобиля – стоимость автостраховки для физического и юридического лица будет существенно отличаться;
• место регистрации транспорта – чем ближе город регистрации авто к столице, тем выше будет цена страховки;
• мощность двигателя – один из основных показателей, влияющих на конечную цену ОСАГО;
• срок оформления договора – при стандартном оформлении полиса (на один год с возможностью дальнейшего продления) цена будет более выгодной, нежели при заключении краткосрочного договора на несколько месяцев;
• возраст указанных в полисе водителей, и стаж их вождения — принимаются во внимание все лица, утвержденные для управления данным автомобилем. Если среди списка опытных взрослых мастеров вождения имеются молодые люди, недавно получившие водительские права, цена на обязательную автостраховку будет существенно увеличена, вплоть до увеличения конечной суммы на 30-40%.

• скидка за безубыточность – когда на протяжении года водитель не попадал в ДТП и не получал страховых выплат, ему может быть начислен бонус в размере 5% в год, но не более 50% за десятилетие;
• надбавки за получение страхового возмещения – если за прошедший период страхователь получал возмещение от СК, стоимость полиса при его продлении может быть увеличена на сумму от 55% до 245%;
• сроки выполнения обязательств – договор обязательного автострахования не должен иметь перерывов, поэтому продлевать его лучше заранее, хотя бы за несколько дней до конца срока действия полиса. Иначе вам может быть выписан штраф, а новое оформление будет производиться «с чистого листа», т.е. без учета всех причитающихся скидок и льгот;
• оценочная стоимость авто – для определения этого показателя принимаются во внимание пробег, изношенность машины, рыночная цена на сегодняшний день. Чем меньше оценочная стоимость авто, тем меньше будет стоить и страховка;
• базовая цена полиса – основа стоимостного выражения автостраховки может меняться из-за внешних факторов страхового рынка, к которым относятся обменные курсы валюты, стоимость запчастей и услуг СТО, частота возникновения страховых рисков и пр.