Ипотека без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса

Далеко не все могут себе позволить скопить сумму в размере 100-200 тысяч рублей и более. Но отказываться от ипотеки в случае, если вы не можете предоставить большой первоначальный взнос, не стоит: на рынке ипотечного кредитования существуют программы, позволяющие взять деньги без каких-либо дополнительных средств. Разумеется, в данном случае процентная ставка и другие условия могут отличаться от тех, что предусмотрены стандартными программами. И не всегда в лучшую сторону.

На данный момент на рынке существует немного подобных предложений. Не используя собственные накопления, вы можете получить кредит в банках УБРиР, ЮниКредит, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, АКБ Росбанк, Зенит, АКБ АК Барс. В одних случаях речь идет о «чистой» ипотеке, в других случаях – о рефинансировании или нецелевом кредите под залог недвижимости.

Ипотека без первоначального взноса

Кроме того, чисто математически переплата будет огромной. Давайте посмотрим на примере. Допустим, вы хотите купить жилье за 3 миллиона рублей, у вас есть 10% первоначального взноса – 300 тысяч рублей, и готовы взять кредит в сумме 2,7 миллиона рублей на 20 лет под 16%. Ежемесячный взнос составит 37,6 тысяч рублей, а общая переплата – 6,3 миллиона (более 200%!).

Для верности давайте прикинем расчет при взносах в 30%.Ежемесячный взнос будет 30 000 рублей и общая переплата – 4,9 миллиона рублей. Это при прочих равных условиях. Но, имея на руках треть стоимости жилья, вы можете рассчитывать на более низкую ставку. Сбербанк, например, даст денег за 15%. И вот уже платеж снижен до 27,6 тыс., а итоговая переплата – до 4,500 000 рублей.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Так, Сбербанк имеет продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Как понятно из названия, заложив свою недвижимость, клиент может направить кредитные средства на любые цели, не оплачивая первоначального взноса. Но, поскольку, это нецелевой потребительский кредит, процентная ставка у него выше, чем у ипотечного, предлагаемого этим же банком.

Выдача ипотечного кредита при отсутствии первоначального взноса у заёмщика — рискованный шаг для банка, что покрывается требованием в дополнительном обеспечении. Чаще всего это залог имеющейся у заёмщика квартиры, что выступает качестве первого взноса и есть гарантией возврата кредита.

Ипотека без первоначального взноса — возможно ли

Если у вас родился второй или третий ребенок, и если вы получили на руки сертификат, вы можете использовать материнский капитал для погашения ипотеки в банке. Это — одно из прямых его назначений. Второе — использование в качестве первоначального взноса. Для этого необходимо обратиться в пенсионный фонд, предоставить банку сертификат, дождаться решения — и в установленные сроки фонд перечислит средства с материнского капитала на счет банка.

По программе «Победа над формальностями» можно получить кредит на квартиру на вторичном рынке по двум документам на срок до 20 лет. Сумма кредита при этом уменьшается до 15 000 000 рублей, а первый взнос увеличивается до 50% стоимости жилья. Процентная ставка не изменяется.

В каком банке оформить ипотеку без первоначального взноса

Хотелось бы отметить, что такое требование — это не прихоть банков, а самая настоящая необходимость. Компании выдают своим клиентам крупные денежные суммы на долгий срок, а потому они должны удостовериться в надежности заемщика и наличии у него собственных средств, которых будет достаточно для возврата этой суммы.

Сегодня взять жилищный кредит без участия собственных средств достаточно сложно, потому как подавляющее большинство банковских учреждений требуют внести хотя бы 15-20% от размера нужного вам займа. Делается это для того, чтобы обезопасить свои собственные средства, а также убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

Ипотека без первоначального взноса — в каком банке взять кредит

• Гражданство РФ, место работы и постоянная регистрация по месту расположения одного из филиалов банка.
• Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, непрерывный стаж – не менее 1 года.
• Возраст заемщика на момент планового погашения кредита не должен превышать 65 лет. Если на момент выдачи кредита заемщик имеет возраст 50 и более лет, то требуется поручительство супруга(и) и одного из совершеннолетних наследников. Причем, если на момент планового погашения кредита заемщик не достигает пенсионного возраста, то поручительство не требуется.

• Гражданин РФ
• Возраст:
— для женщин — от 21 до 55 лет;
— для мужчин — от 21 до 60 лет. В отдельных случаях может быть увеличен до 70 лет.
• Место работы — любой субъект на территории РФ.
• Трудовой стаж — на последнем месте работы — не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.
• Форма подтверждения дохода: 2-НДФЛ либо справка по форме банка. Для зарплатных клиентов — выписка с карт-счета, оформленного на имя клиента.
• Если заемщик состоит в браке, то супруг(а) может выступать в качестве солидарного созаемщика по кредитному договору и его (ее) доход учитывается при расчете суммы кредита.

Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

1. 1. Личные документы заявителя или заявителей (данные документы понадобятся в том случае, если супруги выступают в качестве созаемщиков – в этом случае, ипотека оформляется на всех членов семьи). Также нужны документы поручителей. Среди данного списка документов:
      • Пенсионные свидетельства – СНИЛС.
      • Паспорта.
      • Справки из медицинских учреждений о психическом и наркологическом здоровье.
      • ИНН – свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
      • Справка из налогового органа о том, что у заявителя не имеется задолженности по обязательным платежам.
      • Если заявители состоят в браке, то понадобится свидетельство о заключении брака.
      • Копии личных трудовых книжек со справками о стаже (с места официальной работы).

Не забывайте, что такого рода кредиты в большинстве случаев выдаются под залог дорогостоящего движимого имущества или недвижимости, которая уже имеется в собственности. В редких случаях вы сможете воспользоваться кредитом, предоставляя в залог недвижимость, которая приобретается.

Где взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

1. Собрать и представить необходимые документы для рассмотрения заявления. Кроме стандартного набора документации, потребуется предъявить сертификат на материнский капитал и документ из территориального ПФ РФ о состоянии средств материнского капитала.
2. Дождаться положительного решения.
3. Выбрать недвижимость.
4. Представить документацию по выбранному объекту.
5. Подписать документы по ипотеке.
6. Зарегистрировать права на собственность в Росреестре.
7. Получить кредит минимум 300 тыс. р., максимум — 15 млн р. на срок до 30 лет.

1. До 15 млн р. в Москве, МО, СПБ; до 8 млн р. в Новосибирске, Владивостоке, Казани, Ростове-на-Дону, Тюмени, Сочи, Красноярске, Екатеринбурге; до 5 млн р. в других регионах, но не больше 50% от стоимости объекта, идущего в залог.
2. Срок — не более 20 лет.
3. Ставка — 15,1%, если оформлено комплексное страхование, и 16.1% без страхования.
4. Объект, предоставляемый в качестве залога, находится в городе, где присутствует то отделение ВТБ24, с которым ведутся переговоры по получению ипотечного кредита.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Но есть одно «НО»: вы должны понимать, что в таком случае вам придется одновременно выплачивать как ипотеку, так и потребительский кредит, взятый на первый взнос. А это сильно бьет по карману, учитывая тот факт, что проценты на потребительские кредиты довольно высоки. Поэтому перед тем как решиться на такой выбор, трижды подумайте и подсчитайте все месячные выплаты. Скорее всего, проще будет лишний год подкопить и нормально взять ипотеку, нежели отдавать большую часть дохода банку.

Государственная поддержка семей при рождении второго ребенка выдает сертификат, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий. Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса.

Где взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса Россельхозбанком не предоставляется, но, как и многие другие банки, он готов в качестве первоначального взноса по кредиту принимать средства материнского капитала, если размер этой суммы составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Есть у этого банка и другие программы, позволяющие взять ипотеку без первоначального взноса. Согласно одной из них можно взять ипотечный кредит на строительство загородного дома на срок до 20 лет под процентные ставки от 16,5% годовых в рублях. При этом обязательно в качестве залога должна быть оформлена собственность заемщика или членов его семьи – недвижимость или земельный участок. Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, может составлять до 75 000 000 рублей, но не более 70% от оценочной стоимости предоставленного залога. Отчитываться перед банком о расходовании средств не нужно.