Программы ипотечного кредитования с участием государства в краснодарском крае

Жилищное строительство и ипотечное кредитование в Краснодарском крае под угрозой

Как сообщает администрация Краснодарского края, за четыре первых месяца текущего года жителями региона было оформлено более пяти тысяч ипотечных кредитов общей суммой 11 миллиардов рублей. При этом в сообщении отмечается, что в сравнении с результатами 2015 года за соответствующий период (3 180 кредитов за январь-апрель) наблюдается рост объёмов ипотечного кредитования в 1,3 раза, информирует itar-tasskuban.ru .

С начала года в Краснодаре фиксируется общее падение объёмов продаж жилья. Немалое число покупателей переориентируются на вторичное жильё, ещё больше ухудшая ситуацию с «первичкой». Таким образом, в отношении строительной отрасли в крае имеется немало негативных прогнозов.

Социальная ипотека и доступное жилье в Краснодарском крае

В одной старой песне есть прекрасные слова: « хорошо быть молодым…». Однако редко кто вспоминает, что молодость – это и множество трудностей : физических, психологических, социальных и экономических. В этих сложных условиях молодые люди продолжают не просто мечтать о создании семьи, но и пробуют свои силы в так называемых гражданских браках. Репетиция гражданским браком – это еще не сама жизнь, но некоторые сложности совместной жизни высвечивает очень быстро. Чаще всего основной проблемой являются сложность найти работу с нормальным уровнем зарплаты, позволяющим содержать семью и решать жилищные проблемы.

Проведенные статистические опросы показывают, что у 94% молодых людей основной доходной статьей их бюджеты является совместная зарплата, только 28% из них получают поддержку родителей. При этом большая часть бюджета опрошенных идет на покупку продуктов питания, одежды, оплату коммунальных услуг, транспортные расходы и погашение кредитных займов. Практически никто из опрошенных не может позволить себе откладывать деньги на покупку машины, недвижимости, оплату учебы, оплату отдыха, и другое. Большинство из опрошенных подтвердили, что основным направлением социальной политики государства должна быть помощь в приобретении жилья.

Ипотека в Краснодарском крае

Ипотека в Краснодаре и Краснодарском крае, также как и в других регионах страны, довольно полно представлена филиалами и представительствами известных банков страны, среди которых можно выделить Международный Московский Банк, Городской Ипотечный Банк, Уралсиб-Юг Банк, КИТ Финанс, Райффайзенбанк, Русь-Банк, Юг-Инвестбанк, МБРР, Российский капитал, HomeCredit и другие.

Миссия ОАО «Кубанское ипотечное агентство» состоит в развитии ипотечного кредитования в Краснодарском крае. Поэтому в каждом Муниципальном образовании Краснодарского края работают «ипотечные брокеры» ОАО «Кубанское ипотечное агентство», что делает услугу по ипотечному жилищному кредитованию максимально приближенной к своим потенциальным потребителям. Для абсолютного большинства граждан ипотечное кредитование представляется единственно возможным источником решения жилищного вопроса. Приобретая жилье в кредит, человек получает возможность не копить годами большую сумму на покупку квартиры, и не ждать пока её «съест» инфляция, а жить в своей собственной квартире уже сегодня и расплачиваться за неё постепенно в течение нескольких лет.

Программы ипотечного кредитования с участием государства в краснодарском крае

Правительство края постаралось максимально смягчить возможное разочарование участников программы от подобного исхода. Если человек копил деньги дольше 5 лет, и если он относится к льготным категориям населения инвалиды, ветераны, пенсионеры, малоимущие граждане, семьи с детьми детей и молодые семьи , то по завершении периода накопления вне зависимости от решения банка получит социальную выплату полностью.

Для Российской Федерации эта программа новаторская, аналогичного подхода к решению жилищного вопроса до этого момента на территории страны не существовало. Однако Правительство РФ совместно с представителями Сбербанка России , рассмотрев все положительные и отрицательные доводы, решило поддержать этот эксперимент.

Ипотечное кредитование в Краснодарском крае

Если правильно пользоваться предлагаемыми ипотечными продуктами, предусмотренными для самых разных социальных групп граждан, то выгодно взять ипотеку вполне реально. Так, существуют хорошие льготные тарифы по ипотеке в каждой категории « социального» продукта. Например, участвуя в программе « Молодая семья» можно оформить ипотечный кредит на 0,25% дешевле. Аналогичную « скидку» получают заемщики, если у них имеется сертификат на получение материнского капитала ( это семьи с двумя и более детьми). Обратите внимание! Оба эти вычета могут быть суммированы! Поэтому реальная экономия на процентах в совокупности может оказаться почти 1,5%.

Только лишь пятая часть платежеспособных семей или 19,8 процентов, могла взять ипотеку в 2010 году. Улучшить эти показатели АИЖК рассчитывает за счет внедрения принципиально новых продуктов ипотеки и развития инфраструктуры этого рынка. Эксперты агентства рассчитывают получить хороший результат от запланированных мероприятий – это увеличение объема выданных ипотечных кредитов в три раза за 10 лет. В идеале в 2020 году мы должны увидеть в отчетах агентства цифру 868 тысяч против нынешнего показателя 301 тысяча.

Программы ипотечного кредитования с участием государства в краснодарском крае

Размер субсидии составляет не менее 35% расчетной стоимости жилья для молодой семьи, не имеющих детей, и не менее 40% для молодой семьи с детьми (в том числе для неполной молодой семьи, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более.

1. В качестве созаемщиков по кредиту «Молодая семья», могут рассматриваться доходы не только «молодых супругов» но и родителей каждого из супругов (что может оказаться важным при определении максимальной суммы кредита).

Ипотечное кредитование в Краснодарском крае

Мировой финансовый кризис затормозил развитие ипотечного кредитования в России, вернув его практически на исходные позиции. Однако эксперты в области экономики считают, что трудности российской ипотеки носят временный характер и после окончания кризисной ситуации вновь вернутся на прежние темпы развития.

Уже в марте правительством РФ было выделено 20 миллиардов рублей из бюджета на субсидирование процентных ставок по ипотеке. В результате банки смогут оформлять ипотеку под 12% годовых. Действовать госпрограмма по ипотеке будет в период с 01.03.2015 года до 01.03.2016, либо до понижения ключевой ставки до 9,5%. Данная государственная помощь позволит банкам России выдать ипотечных кредитов общей сложностью на 400 миллиардов рублей. Ожидается, что объем выданных кредитов в рамках программы у ряда банков превысит 50% от общего объема ипотечных кредитов в текущем году.

В обсуждении трендов ипотечного кредитования принял участие банк «Кубань Кредит»

Банк «Кубань Кредит» принял участие в круглом столе «Ипотечное кредитование: ставки падают – спрос растет?». Обсуждение актуальной темы прошло в пресс-центре общественно-политической газеты «Аргументы и Факты Юг». Во встрече, посвящённой трендам ипотечного кредитования и прогнозированию ситуации на рынке недвижимости Кубани в 2018 году, приняли участие представители муниципальной власти, общественных и кредитных организаций, сообщает ИА KrasnodarMedia со ссылкой на пресс-службу КБ «Кубань Кредит».

«За 10 месяцев текущего года Банк выдал ипотечных кредитов на сумму свыше 3,2 млрд рублей, что на 84 процента больше, чем за аналогичный период прошлого года», — пояснила представитель Банка «Кубань Кредит» Ксения Соболева.

Об утверждении Подпрограммы развития жилищного кредитования Краснодарского края на 2005 — 2008 годы краевой целевой программы — Жилище — на 2005 — 2008 годы

Сберегательный банк Российской Федерации и ряд других кредитных организаций, осуществляющих свою деятельность на территории Краснодарского края, имеют собственные программы кредитования граждан, которые применяются как на первичном, так и на вторичном рынке ипотечного жилищного кредитования.

Учитывая вышеизложенное, все более актуальными становятся проблемы предоставления кредитов на приобретение жилья и обеспечение возможности долевого участия в его строительстве. Одним из основных элементов жилищного кредитования является кредитование под залог недвижимости, или ипотечное кредитование.

Ипотечные субсидии от государства: вопросы и ответы

Каковы основные параметры и преимущества этой программы?
— Субсидирование граждан на оплату первоначального взноса дает несколько возможностей. Во-первых, расширить категорию граждан – участников ипотечного кредитования, которые не имеют достаточного размера собственных денежных средств для внесения первоначального взноса. В данном случае гражданину достаточно иметь 5% от стоимости приобретаемого жилья собственных средств.
Во-вторых, оплата бюджетом первоначального взноса в размере более 25% от стоимости жилья значительно уменьшает требуемую для приобретения жилья сумму кредита, что в результате дает возможность участия в данной программе тех семей, чей совокупный ежемесячный доход был бы недостаточен при получении кредита на полную стоимость жилья.
И в-третьих, программа позволяет существенно сократить расходы граждан по уплате процентов. Экономия в пересчете на проценты в зависимости от количества членов семьи и месторасположения приобретаемого жилья составляет в среднем 6 до 8% годовых.
В соответствии с разработанным порядком гражданину выделяется субсидия на оплату части стоимости жилья в виде первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита, направленного на приобретение или строительство жилья (в том числе: долевое и индивидуальное строительство).
Получить субсидию по настоящему Порядку могут граждане, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, жители сельской местности, многодетные семьи, работники бюджетной сферы.
Право претендента на получение субсидии оформляется именным свидетельством на рассчитанную сумму субсидии, не являющимся ценной бумагой.

Насколько активно участвуют в этом процессе кредитные организации? Сколько из них выдают жилищные ипотечные кредиты?
— На сегодняшний день из 125 кредитных организаций (включая отделения Сбербанка и филиалы краевых банков), работающих на территории Краснодарского края, более 100 — имеют программы ипотечного жилищного кредитования.

Ипотека в Краснодарском крае (стр

Ипотека в Краснодаре и Краснодарском крае, также как и в других регионах страны, довольно полно представлена филиалами и представительствами известных банков страны, среди которых можно выделить Международный Московский Банк, Городской Ипотечный Банк, Уралсиб-Юг Банк, КИТ Финанс, Райффайзенбанк, Русь-Банк, Юг-Инвестбанк, МБРР, Российский капитал, HomeCredit и другие.

Во всем мире технология инвестирования в жилищную сферу строится на трех основных принципах: контрактные сбережения; ипотечное кредитование; государственная поддержка. Конечно, конкретные механизмы реализации этих принципов могут весьма и весьма отличаться.

Народная ипотека

Государство реализует жилищные программы не только на федеральном, но и на региональном уровне. В Краснодарском крае и в Ростове действует проект «Народная ипотека», который позволяет гражданам накопить средства на первый взнос по займу, получить помощь от государства и оформить ссуду под привлекательную ставку.

• начисляется низкий доход по вкладу (до 2% в год), к государственной субсидии проценты вовсе не применяются;
• общий размер выплат государства имеет ограничение: до 216 тыс. р. за весь период, не более 36 тыс. р. в год;
• социальные средства часто перечисляются с задержкой;
• окончательное решение о кредитовании принимается после накопления всей суммы (если ухудшится финансовое положение заемщика или обнаружится его плохая кредитная история, в выдаче займа будет отказано).

Программа — Народная ипотека

На большой территории Краснодарского края сейчас строится очень много жилищных комплексов, у участников будет возможность приобрести квартиру по цене, гораздо ниже чем рыночная. Возможности эти появились благодаря тому, что власти региона взяли на себя выплаты по тратам компаний в сферах строительства,по инфраструктуре. Сбербанк тоже готов к понижению ставок в меньшую сторону.

Для проживающих в Краснодарском крае «Народная ипотека» это тот шанс, тот, которого многие ожидали, не исключено, что в процессе проведения ипотечной программы-эксперимента будут сделаны шаги к увеличению роста субсидий и льгот.

В Краснодарском крае выдан первый ипотечный кредит по федеральной программе ОАО АИЖК — Ипотечное кредитование молодых учителей

Для получения ипотечного кредита необходимо собрать ряд документов, среди которых справка о доходах, решение банка о выдаче кредита, копия трудовой книжки. Расчет размера субсидии проводится Кубанским центром государственной поддержки населения. Сумма зависит от возраста заемщика, его трудового стажа, а так же общей стоимости приобретаемой недвижимости. Ставка процента по кредиту фиксирована для всех участников программы, вне зависимости от прочих факторов и составляет 8,5%.

Условия участия в программе: заемщиком должен являться молодой учитель, до 35 лет, включенный в список получателей субсидии и имеющий сертификат на ее предоставление. Список формируется на основании заявок от администрации школ в Министерстве Образования и Науки Краснодарского края.

В Краснодарском крае началась реализация новой ипотечной программы

Как же работает данная программа доступного жилья? Когда на счету будет достаточно средств для первоначального взноса, банк продолжит ипотечное кредитование с ипотечной ставкой, равной 6%. Еще одним неоспоримым плюсом является то, что эту ставку не затронут колебания инфляции. Для сравнения, на сегодняшний день ставка кредитования по ипотеке в среднем по региону составляет порядка 12—15%.

Недавно жителям Краснодарского края была предложена новая ипотечная программа. Сбербанк предоставил кубанцам накопительные вклады. С помощью вклада «Ипотечный» каждая кубанская семья со средним доходом сможет позволить себе накопить средства на первоначальный взнос для покупки отдельного жилья. Как сообщил губернатор Краснодарского края Александр Ткачев: «Уже более полутора тысяч наших граждан воспользовались новой программой доступного жилья».

Социальная ипотека в Краснодарском крае

Программа позволяет приобрести недвижимость на первичном рынке в рамках ипотечного кредитования, которое предполагает сниженную процентную ставку на несколько лет. При этом допускается использование семейного капитала для оплаты первоначального взноса или погашения (частичного, полного) займа.

При этом данные условия не взаимоисключающие: при рождении второго и третьего ребёнка общий срок действия сниженной ставки составит восемь лет. После окончания льготного срока ставка увеличивается до уровня, на 2% превышающего ключевую ставку ЦБ РФ на момент заключения кредитного договора. Стоит отметить, что программа в том числе предусматривает рефинансирование ранее выданных жилищных ссуд на жильё в новостройках.