Кредит для открытие малого бизнеса

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Богатые и состоятельные друзья или родственники не всегда имеются в наличии. А вот банков на рынке достаточно. Но потенциальному заемщику стоит понимать, что предоставление займа для начала бизнеса многие финансовые учреждения полагают достаточно рискованной сделкой. Ведь у банка нет никакой уверенности в том, что завтра же новоявленный бизнесмен не разорится, не признает себя банкротом, а потому откажется выплачивать долги.

Значительную роль может сыграть и кредитная история заемщика. Так, не стоит рассчитывать получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля,если прошлые свои кредиты вы гасили с нарушениями и просрочкой. Можно, конечно, попробовать написать письмо с объяснением причин просрочки и опровержением, однако, скорее всего, банк откажет в ссуде такому неблагополучному заемщику.

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

Человеку, который планирует воспользоваться банковским кредитом для открытия малого бизнеса, необходимо знать какие методы используют банки в принятии решений. Эти методы, применяемые банковскими структурами, помогают определить степень риска, связанного с конкретным клиентом банка.

Стоит обратить внимание на то, что компании, которые сотрудничают со Сбербанком России, зачастую выдвигают свои собственные условия. От их выполнения клиентом зависит ответ банка по вопросу предоставления кредита. Например, компания-сотрудник Сбербанка России может запросить у клиента, желающего получить кредит под бизнес с нуля, анализ рынка услуг или товаров той сферы, в которой индивидуальный предприниматель планирует работать.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

• информативный и структурированный бизнес-план;
• наличие ценного имущества для залога;
• счёт в банке;
• справка о доходах (если есть);
• безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
• отсутствие судимостей;
• отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. рублей .

Cбербанк — Бизнес старт — целевой кредит

Документы компании-франчайзера передаются на рассмотрение из региональных отделений Сбербанка в центральный московский офис, и там принимается решение. То есть вы можете получить кредит практически на любой вид коммерческой деятельности, главное условие: необходимо лишь найти франчайзера и получить одобрение банка.

• возможность применения успешного опыта коммерческой деятельности франчайзера при ведении собственного бизнеса;
• использование положительного имиджа, репутации компании-франчайзера и узнаваемой торговой марки, что позволяет минимизировать затраты на маркетинг и рекламу, разработку дизайна проекта торговых точек и т.д.;
• поддержка, в том числе консультационная и в обучении персонала, которую оказывает франчайзер заемщику при открытии и ведении бизнеса;
• отработанная и налаженная система логистики;
• ряд других преимуществ.

Где взять кредит для бизнеса — 6 банков с выгодными условиями на открытие и развитие

Для более крупных компаний предусмотрены кредиты на текущие цели, для финансирования внешних торговых операций и так далее. Заявку на предоставление кредита можно заполнить в режиме онлайн, также предусмотрено общение со специалистом в банке по типу обратного звонка.

1. Анализируйте информацию по условиям кредитования в разных банках. Условия реально могут отличаться, как и процентные ставки, причем отличия могут быть существенными. Поэтому не ленитесь сравнивать.
2. Платежи вносите в соответствии с графиком. Никогда не задерживайте внесение платежей, но и платить больше, чем предусмотрено графиком, тоже не всегда выгодно. Банк в любом случае списывает только сумму ежемесячного платежа, остальные деньги просто лежат на вашем счете.
3. Внимательно изучайте договор. Заострите внимание на следующих моментах: имеет ли банковская организация право менять условия договора единолично (повышать % ставку), нет ли ограничений на погашение кредита раньше срока, каким образом банк взыскивает задолженность по кредиту (если таковая возникает).
4. Помните: банк не благотворительный фонд, все что вы взяли, придется выплатить с процентами, причем неважно, являетесь вы физическим лицом, или крупным бизнесменом.

Кредит для открытия малого бизнеса: что потребуется для его получения

Сегодня немногие банковские учреждения предлагают своим потенциальным клиентам кредит для открытия нового бизнеса, или так называемый «стартовый кредит». Такой вид кредитования очень интересует предпринимателей, у которых недостаточно собственных средств для начала хозяйственной деятельности. Также он будет интересен уже работающим фирмам, которые хотят развивать новое направление в своей деятельности.

В качестве дополнительного обеспечения банк может запросить поручительство ваших ближайших финансово-обеспеченных родственников или предложить передать в залог ваше личное имущество (квартиру или машину). Если же для организации бизнеса вы планируете приобрести недвижимость, она также может выступить в качестве обеспечения. У некоторых банков для такого приобретения существуют отдельные продукты (коммерческая недвижимость), при рассмотрении заявок по которым будет рассчитываться ваш будущий доход от использования данного помещения, например, от сдачи его в аренду. Такой вид кредитования тоже можно отнести к стартовым кредитам, так как для его получения не обязательно уже вести бизнес.

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

При составлении бизнес-плана для банка учитывайте, что получаемая прибыль не должна полностью уходить на платежи по кредиту. Как правило, хорошим считается бизнес-план, в котором для оплаты процентов и основного долга хватает половины получаемой прибыли (или до 60%), а остальное идет на развитие бизнеса.

Господдержка индивидуальных предпринимателей входит в перечень ключевых направлений работы правительства РФ. На текущий момент можно получить по следующим федеральным программам поддержки малого и среднего бизнеса (МСБ), которые реализовываются разными структурами государственного и федерального уровня:

Кредиты для бизнеса, кредитование предпринимателей

Где взять деньги на свое дело? Как получить кредит предпринимателям? Какой кредит лучше взять на развитие бизнеса, а какой — на пополнение оборотных средств? В каких ситуациях организациям действительно нужен кредит? Сколько времени займет предоставление кредита в том или ином банке? Есть ли отличия условий кредитования для среднего бизнеса от таковых для малого? В какой форме осуществляется кредитование малого бизнеса в России? Каков объем выданных кредитов малому бизнесу? С какой кредитной организацией действительно можно превратить свой малый бизнес в средний, а средний — в большой? Предоставляют ли банки кредит на покупку готового бизнеса? На эти и многие другие вопросы можно получить ответы в разделе «Кредиты для бизнеса» на нашем портале.

От наличия обеспечения и финансовых показателей потенциального заемщика зависят процентные ставки. Кредиты под залог обычно более выгодны. Есть кредитные организации, предлагающие ссуды на открытие бизнеса с нуля — таким образом, деньги для создания своего дела могут получить те, кто когда-то только мечтал об этом. Чтобы получить кредит, начинающим предпринимателям необходимо предоставить банку бизнес-план. Но неверно думать, что банк выдаст кредит под бизнес план без определенного обеспечения. Однако зачастую мелкие компании не располагают собственным имуществом, которое можно бы было оформить в залог. В подобных случаях кредиты малому и среднему бизнесу (МСБ) могут предоставляться под поручительство специальных фондов содействия развитию предпринимательства.

Кредитование стартапов

Зачастую банковские кредиты под стартапы рассматриваются предпринимателями как наименее предпочтительный способ получения денежных средств на новый бизнес. И причинаэтого не только и не столько высокие процентные ставки, сколько сложность и длительность получения кредита. Дело в том, что банки с большой неохотой выдаюткредиты молодым и не оформившимся предприятиям, поскольку велики риски невозврата денежных средств. Гораздо больше шансов получить кредит у компаний малого и среднего бизнеса, которые функционируют как минимум 3-6 месяцев.

Еще одним вариантом получения банковского кредита под стартап является поручительство солидной и рентабельной компании, которая может в случае банкротства или провала кредитуемого бизнеса вернуть банку всю сумму выданных ранее финансовых средств. Практически при любом виде банковского кредитования поручитель является неотъемлемым элементом организационного процесса, однако приоформлении кредита под стартап, поручитель влияет не только на вероятность выдачи денежных средств, но и на их сумму. Поручителем может выступить и сам предприниматель, нуждающийся в деньгах, однако для этого он должен иметь еще один бизнес, причем довольно рентабельный.

МАЛЫЙ БИЗНЕС: КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА

Открытие нового бизнеса всегда требует тщательного анализа и проработки. Это и четкий детализированный бизнес-план, маркетинговый анализ рынка, анализ потребительского спроса, грамотный подбор и расстановка кадров. Но, предварительно решив все эти трудности, все равно требуются большая сумма денежных средств на открытие самого бизнеса. Сразу же возникают затраты на аренду помещения, покупку оборудования, зарплату работникам и т. д.

Конечно, как вариант, начинающим бизнесменам можно попробовать найти деньги у других бизнесменов, скажем по знакомству или через личные контакты, связи. Можно подкопить личные средства, продать свое имущество (квартиру, автомобиль) и на вырученные деньги начать свой бизнес. Но если деньги нужны прямо сейчас, а личные связи не позволят получить взаймы необходимую для открытия своего дела сумму?