Как использовать правильно материнский капитал

Как правильно использовать материнский капитал для покупки квартиры

Во-первых, на оплату за купленное жилье: квартиру или дом. Кажется, ничего сложного в этой процедуре нет: нашли квартиру за 2 млн., собрали 1 635 000 рублей, добавили сертификат – и квартира Ваша. Однако не так все просто. Главная проблема в том, что средства материнского капитала не выдаются на руки для расчетов с продавцом. Сначала нужно заключить договор купли-продажи, зарегистрировать сделку, потом подать заявление в районное отделение пенсионного фонда. К заявлению нужно приложить в комплекте со всеми необходимыми документами копию свидетельства о уже зарегистрированном праве собственности на купленное жилье. Только после рассмотрения предоставленных документов и перечисления денег продавец сможет получить денежные средства от материнского сертификата покупателя. Обычно на это уходит 2-4 месяца. Далеко не каждый продавец готов ждать столько времени, учитывая сегодняшний хороший спрос на недорогие квартиры. Так что в таких случаях ипотечным специалистам приходится особо тщательно подходить к выбору квартиры для клиента. Кстати, важно знать, что на момент использования сертификата при оплате за купленное жилье ребенку должно исполниться 3 года.

В последнее время часто люди задают вопрос: как правильно использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий? Сумма, конечно, не велика (по сравнению со стоимостью квартиры) — 365 700 рублей (с 2011 года). Тем не менее, эти деньги могут быть хорошим подспорьем для решения жилищных вопросов.

Как использовать материнский капитал? Материнский капитал

1. «Сбербанк России». Он выдает кредиты только на уже построенное жилье со ставкой 14% в год на срок в 30 лет. Квартира или дом, купленные на эти средства, непосредственно должны быть оформлены в собственность всех членов семьи.
2. «Россельхозбанк». Он выдает ипотеку без первоначального взноса при условии использования денег из материнского капитала сроком до 25 лет. Ставки по такому кредиту зависят от выбранной валюты и срока действия. Кроме того, возможно погасить кредит по ипотеке досрочно без каких-либо комиссий, штрафов и ограничений.
3. «ВТБ 24». Этот банк позволит взять кредит сроком до 50 лет со ставкой от 11% и примет материнский капитал в качестве первого взноса.
4. «Банк Москвы» позволит погасить долг и проценты по кредиту с помощью вашего капитала.
5. Банк «ЮниКредит» принимает средства по сертификату для погашения ипотечного кредита. Ставка — 12-13%.
6. Банк «DeltaCredit». Он выдаст ипотечный кредит с использованием вашего капитала при минимальной процентной ставке – от 5% в год. Вы сможете оплатить первоначальный взнос либо досрочно погасить ипотечный кредит, используя материнский капитал.
7. «Росбанк» позволяет расплатиться за кредит со ставкой от 12,5% материнским капиталом.
8. Агентство по ипотечному кредитованию. Оно позволит взять выгодный кредит и при этом использовать эти средства для погашения долга и первоначального взноса. При этом оно использует разные процентные ставки для покупки квартир в новостройках и жилья, приобретенного на вторичном рынке. В первом случае ставка по кредиту составит 8%, во втором – 9%.
9. Банк «Открытие». Выдает ипотечные кредиты с возможностью оплаты долга и процентов по ним из средств, предоставленных материнским капиталом. Ставка зависит от первоначального взноса и срока и в среднем составляет 12%.
10. «РайффайзенБанк» предлагает ставку от 11,5 %. Срок — от 1 года до 25 лет, а ипотека предоставляется как на готовое жилье, так и на строящееся.

1. Сертификат вашего материнского капитала – подлинник и копия.
2. Паспорта женщины и ее супруга.
3. Копия договора с банком об ипотечном займе.
4. Свидетельство о регистрации собственности на вашу квартиру или дом, приобретенные по этому кредиту, – копия и подлинник.
5. Свидетельство о браке. Оно необходимо, как было сказано выше, если планируется потратить материнский капитал, ипотека при этом оформлена на мужа получателя сертификата.
6. Справка из банка об оставшейся сумме, которую вы должны по ипотечному кредиту.

Материнский капитал

Позднее в банке нам сказали, что материнский капитал можно внести на ипотеку и частично погасить основной долг. И если хорошо подумать, это отличный вариант использования материнского капитала, уменьшается сумма ипотеки, и конечно сумма ежемесячного платежа по ипотеке.

Когда мы получили сертификат, стали думать как его использовать, так как уже приобрели квартиру в ипотеку. Мы обратились в пенсионный фонд для получения частичной выплаты в размере 25000 рублей. Это оказалось очень просто, нужно было всего лишь предоставить сертификат, паспорт и СНИЛС.

Как использовать материнский капитал на строительство дома своими силами

1. Для получения первой половины средств сертификата нужно приложить:
   • документ, удостоверяющий правомочие семьи на земельный участок, на котором ведется строительство;
   • разрешение на постройку;
   • информацию о реквизитах расчетного счета в банке, куда будут перечисляться деньги;
   • если предполагается реконструкция, то документ о праве на дом, который будет перестраиваться;
   • нотариальное обязательство о выделении после строительства долей в жилье всем членам семьи.
2. Чтобы использовать оставшиеся на сертификате деньги, через полгода нужно предоставить:
   • документ, который подтвердит проведенные работы по строительству или реконструкции (акт освидетельствования);
   • информацию о расчетном счете для перечисления денежных средств.
3. Дополнительно нужно приложить:
   • копии паспортов родителей;
   • копию свидетельства о браке или разводе.

1. Документ, свидетельствующий о праве на землю, на которой построено жилье.
2. При переустройстве – документ о праве собственности на здание, которое было реконструировано. Право собственности на вновь построенный дом должно быть зарегистрировано с 01.01.2007 года и позже. Если речь идет о реконструкции, и до 01.01.2007 года дом был уже перестроен, то право собственности может быть оформлено более ранней датой.
3. Информацию о расчетном счете в банке (реквизиты), куда должны быть переведены деньги.
4. Акт освидетельствования, который подтвердит увеличение вследствие реконструкции жилой площади дома как минимум на учетную норму, установленную законодательством.
5. Обязательство выделить собственность всем членам семьи.
6. Паспорта родителей и свидетельство о браке (разводе).

Как использовать правильно материнский капитал

Правила направления средств материнского капитала предельно просты. После того как Вы выбрали, куда Вы хотите их потратить (все варианты направления перечислены внизу страницы), Вам нужно собрать комлект документов. Он состоит из общего блока (он также приведён на этой страницу) и специального блока документов, который зависит от направления использования. Перечень документов специального блока находится в разделе, посвящённом конкретному направлению использования средств материнского капитала.

Вы можете потратить материнский капитал, не ранее чем через три года после рождения (или усыновления) ребёнка, давшего Вам право на материнский капитал.
При этом верхний предел не ограничен. То есть средства материнского капитала можно будет направить, например, на образование ребёнка и через 15 лет.

Как правильно использовать материнский капитал

Посоветуйтесь с родными и о том, куда потратить материнский капитал, но помните, средства государственной поддержки направлены, прежде всего, на помощь вам, как родителям, и решать, как лучше ими распорядиться, только вам. О том, как получить материнский капитал наличными, подробнее на видео.

Основная возможность, которая предусматривает использование семейного капитала до исполнения малышу 3 лет, — направление указанной суммы на банковский счет с целью погашения займа или кредита (включая ипотечные), выданного родителям крохи на покупку квартиры или комнаты, а также строительство жилого дома.

Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки

Когда для приобретения квартиры не хватает определенной суммы, но владельцы сертификата на материнский капитал не хотят брать кредит, то у них возникают трудности с совершением покупки. Ведь пенсионный фонд не выдает капитал на руки родителям, он только может перечислить средства напрямую продавцу. Причем перевод денег занимает определенное время.

• соглашение, по условиям которого покупателю предоставляется рассрочка. По такому варианту можно купить жилье в новом доме. Оформление покупки осуществляется на основании 214-ФЗ. Но если компания-застройщик не работает по этой схеме, то покупателю придется ждать сдачи дома в эксплуатацию и оформления прав собственности на квартиру. Только тогда продавец может рассчитывать на получение от пенсионного фонда средств материнского капитала;
• получение кредита у работодателя. Некоторые сотрудники получают недостающую сумму от своего работодателя. Причем заем предоставляется без процентов. В этом случае заинтересованное лицо подает в ПФ договор займа, подтверждающий заключение соответствующей сделки. На основании этого документа, средства перечисляются непосредственно займодавцу. Этот вариант очень удобен, но может быть использован только по согласию с работодателем;
• достижение договоренности с продавцом. Если для приобретения жилья не хватает суммы, составляющей материнский капитал, то можно договориться с продавцом о заключении договора с отсрочкой осуществления оплаты. Причем отсрочивать платеж нужно не меньше, чем на полгода. Поскольку только два месяца занимает регистрация сделки. Такое же время нужно ПФ для рассмотрения заявления о выдаче материнского капитала. Сам перевод денег также в среднем длится около двух месяцев. К сожалению, не каждый собственник соглашается на подобный вариант.

Как правильно использовать материнский капитал

— Ключевая проблема – это незнание всех тонкостей закона. Допустим, в некой условной семье появился второй ребенок. Родители получили сертификат, воспользоваться которым смогут лишь когда ребенку исполнится три года. Но кто-то начинает им говорить, что можно сейчас сертификат обналичить, а полученными денежными средствами распорядиться по собственному усмотрению. Люди может и готовы потратить деньги материнского капитала на покупку жилья, но схема обналичивания сводит на нет все их усилия. Нужно помнить, что средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. При этом владелец сертификата на материнский капитал, который соглашается принять участие в схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств. По незнанию люди попадают в серую схему, при этом страдает не риэлтор, который предоставил им дом под средства материнского капитала, а сами родители ребенка.

Для многих семей материнский капитал – это порой единственная возможность улучшить жилищные условия. С появлением в семье второго ребенка увеличиваются потребности в жилой площади. Иногда они решаются строительством или покупкой нового жилья. И в любом из вариантов легко можно допустить ошибку, попасть в руки мошенников, потерять свои деньги, время и силы, а в награду получить проблемы с законом. Мы попросили Юлию Водопьянову, ведущего юриста компании «ПартнерГрупп» рассказать о том, что нужно сделать, чтобы не допустить ошибок при использовании материнского капитала, как сохранить свои деньги и устроить благополучное будущее ребенку.

Как использовать материнский капитал в 2019 году – ТОП-5 популярных способов советы, как избежать обмана при обращении с мат капиталом

Во всех случаях решение о переводе финансов на банковские счета принимает Пенсионный Фонд. Иногда сотрудники этого учреждения отказывают в досрочном использовании капитала – например, если подозревают обладателей сертификата в нецелевом расходовании средств.

1. При покупке жильё оформляетсяна всех членов семьи (обычно это папа, мама, 2 ребенка).
2. Не обязательно использовать всю сумму капитала – часть средств можно оставить на иные цели.
3. Решение о переводе средств принимается Фондом в течение 2 месяцев – обязательно рассчитывайте сроки покупки жилья заранее, чтобы избежать конфликтов и недоразумений с продавцом.
4. Приобретать на маткапитал земельные участки запрещено – землю придётся покупать на свои средства.

Простые налоги

О погашении кредита нет ни слова. Это значит, что на вычет претендовать можно, тем более что налоговая инспекция не сможет узнать о том, что Вы гасите ипотеку материнским капиталом. А если вдруг и узнает, например, из справки банка, и потребует возврата «незаконно полученного» по их мнению, налога, то Вы можете рассматривать эти действия как неправомерные и жаловаться в вышестоящий орган, ведь Кодекс не предусматривает отказа в получении имущественного вычета при использовании материнского капитала при погашении кредита. Но, конечно же, существует множество разъяснений Минфина, согласно которым при погашении тела кредита материнским капиталом, налоговый вычет предоставлен быть не может, поэтому решайте сами, хотите вы обращаться в суд или нет, ведь велика вероятность проигрыша.

Итак, если материнский капитал переведен продавцу напрямую, то заполнение декларации происходит следующим образом: вы заполняете только те суммы, которые потрачены из собственных средств. Суммы материнского капитала не учитываете и в декларацию не включаете. Например, квартира куплена за 2 млн. 200 тысяч, из них 400 тысяч материнский капитал. В налоговой декларации мы ставим стоимость 1 млн. 800 тысяч и только с этой суммы сможем получить 13%.