Кто стоит над страховыми компаниями

Кем и как осуществляется надзор за страховой деятельностью в РФ

• совершенствование страхового законодательства, правил стандартизации, методик и других документов, регулирующих рынок страховых услуг в РФ;
• надзор за соблюдением требований законодательства участниками страхового рынка;
• расчет тарифных ставок по видам страхования, а также контроль за тарифной политикой страховых организаций;
• координация профобъединений страховщиков;
• контроль субъектов страхового рынка по части предупреждения их банкротства и восстановления платежеспособности.

Лицензия выдается департаментом страхового рынка при Центральном банке РФ на основании заявления, учредительных документов, сведений о финансовом состоянии страховой компании, правил, расчетов и других документов на неограниченный срок. Но может быть отозвана, приостановлена предписанием надзорного органа в отношении страховщиков, недобросовестно выполняющих возложенные обязательства.

Контроль страховых компаний

Этим постом, пожалуй, продолжу серию, которая кратко рассказывает об органах страхового надзора и прочих проверяющих, которые контролируют деятельность страховых компаний. Посмотрим, что проверяют, на что обращают внимание, какие последствия имеют выявленные нарушения.

1. Центральный банк (он же ЦБ, он же Банк России) Российской Федерации, который сегодня стал глобальным регулятором страхового рынка. Ранее все бразды по контролю за деятельностью страховых компаний были в руках ФСФР (Финансовая Служба по финансовому мониторингу);

Маркетинг и планирование страховой деятельности

• определение объема предоставленных страховых услуг (новых, модифицированных и действующих) в натуральном выражении (количестве заключенных договоров, принятых объектов на страхование) и в объемах поступивших страховых платежей на текущий и перспективный период;
• выбор целевого рынка или потребителя под предлагаемые страховые услуги с учетом их требований и потребностей в предлагаемом страховом продукте;
• сопоставление затрат па разработку новых или модернизацию действующих правил страхования, продвижение их до потребителя, обучение персонала;
• анализ изменяемости тарифной ставки по каждому виду страхования в пределах залицензированных размеров и влияния изменяемости тарифных ставок на реализацию страховых услуг, на поступившие страховые платежи и прибыль.

• определение приоритетных видов страховых услуг, их реализацию в количественном и денежном выражении; принятие решений о целесообразности разработки новых страховых продуктов; модернизации и усовершенствования действующих залицензированных правил страхования; прекращение страхования отдельных видов и объектов страхования (из-за несовершенства залицензированных правил, высокого риска, приводящего к превышению выплат по отношению к поступившим страховым платежам, и по другим причинам); пересмотр тарифов по отдельным видам страхования;
• определение структуры предоставляемых страховых услуг (доли отдельных видов страхования в общей массе страховых услуг);
• определение доли затрат на создание нового вида страхового продукта, рекламу, обучение персонала по его продвижению до потребителя;
• выбор методов и способов реализации страхового продукта, обеспечение его значимости и наглядности через средства массовой информации и индивидуальную работу агентов, брокеров , разработку политики в отношении обеспечения материальными ресурсами, создание дочерних филиалов.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Одним из центральных стал вопрос о месте страховых компаний в системе ОМС. Точки зрения на этот счет высказывались самые разные – от призывов развивать существующую систему, наделяя страховые компании большими полномочиями, до предложений полностью убрать коммерческие страховые компании, и даже отказаться от действующей системы в целом.

«Было разработано тринадцать вариантов закона о медицинском страховании и нигде не было коммерческих страховых компаний, – продолжила докладчица. – Они как раковая опухоль сегодня на теле всего медицинского страхования!»
Вопрос исключения страховых компаний из системы ОМС периодически поднимается и обсуждается на протяжении двадцати лет, напомнила она. Каждый раз звучат предложения вернуться к первоначальному варианту. Но страховые компании путем лоббирования каждый раз сводят эти попытки на нет, отметила Михайлова. Действующая же сейчас модель страховой медицины заставляет врачей, по мнению представителя ЦНИИОИЗ заниматься приписками.

Страховая Правда

Жалоба в ФССН на страховую компанию в этом случае тоже ничего не даст. Вам ответят, что страховщик имеет правовые основания для отказа, так как случай не является страховым, в соответствии с договором (правилами), или вы сами нарушили условия договора, что является основанием для отказа в соответствии с правилами страхования.

Поэтому, чтобы не тратить время на написание жалоб и ожидание ответа, обращайтесь сразу в суд (читайте подробнее здесь — судимся со страховой). На момент вашего недовольства вы еще не знаете, как отреагирует РСА или ФССН, так что лучше обратитесь к юристу за советом: и время сэкономите, и ситуацию проясните.

Стоит ли ограничивать виды деятельности страховых компаний

Запретить же компаниям страховать свое имущество от огня, аварий, стихийных бедствий бессмысленно: другим путем они не смогут защитить себя от различных непредвиденных обстоятельств. Тогда вообще не стоит говорить о том, что Украина собирается вступать в ВТО или как-то интегрироваться в Евросоюз. Есть определенные директивы ЕС, и нам стоит им подчиняться.

— Насколько я помню, на последней встрече страховщиков с представителями правительства были достигнуты договоренности по поводу дифференцированности ставок налогов на разные виды страхования, где максимальная ставка — 10 процентов — была установлена на финансовые риски. Кроме того, из структуры валовых расходов исключаются расходы предприятий на страхование финансовых рисков во избежание схем оптимизации. Таким образом, компания, которая собиралась не страховать свои реальные финансовые риски, а прятать свои доходы в тень, делать этого уже не будет: налоговая нагрузка станет попросту непосильной. Для страхового рынка этот проект может быть даже положительным: если это отбелит рынок и заставит относиться к классическим страховщикам по-другому, мы поддержим его.

Проблемы со страховкой ОСАГО? Куда обратиться с жалобой

Если возникла проблема со страховкой ОСАГО, то есть смысл разобраться в этом вопросе. Если в обычном офисе с обычным страховым агентом не удалось этого сделать, то есть вы не смогли доказать свою правоту, но уверены в ней, то нужно обращаться в вышестоящие органы. Сначала нужно обратиться к руководству страховой компании. Если дело не сдвинется, то можно идти в другие организации.

Итак, деятельность страховщиков в России контролируют две организации: РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и, ФССН (Федеральная Служба Страхового Надзора). РСА занимается контролем непосредственно в области ОСАГО, это компетенция данной организации. Российский Союз Автостраховщиков принимает жалобы на действия страховых организаций, занимающихся оформлением полисов ОСАГО.

Суд со страховой компанией по ОСАГО

• документы, определяющие факт взаимоотношений клиента и страховщика. Это полис страхования ОСАГО, квитанции об оплате и т.д.;
• заключение независимых экспертов. Стоит отметить, что именно на основании данного документа и будет приниматься окончательное решение относительно размера компенсационных платежей. Если у вас возникли претензии к правдивости документа, то в таком случае вы имеете полное право провести дополнительное обследование состояния своей машины за свой счет. При этом, в случае если страховая компания предоставила заведомо подложные результаты обследования, то на нее будут дополнительно возложены обязанности по компенсации всех судебных расходов;
• документы от сотрудников дорожной полиции, если страховка взыскивается из-за попадания в дорожное происшествие, зарегистрированное сотрудниками ГИБДД;
• заявление в адрес страховщика, которое подтвердит факт обращения в страховую компанию. При этом следует заметить, что также необходимо предоставить расписку из страховой компании, которую выдают сотрудники страховой при приеме документации на рассмотрение;
• если в результате ДТП вам были причинены травмы и прочие повреждения, то необходимо также предоставить в суд результаты медицинского обследования с установлением факта повреждения и их характеристикой.

Только вот на деле «гарантированная защита» превратилась в активное противодействие со стороны страховых компаний, которые стремятся заплатить как можно меньше, или же вообще отказать в совершении выплат. Причем зачастую для этого используются откровенно мошеннические схемы, и нарушение действующего законодательства.

Как и куда жаловаться на страховую компанию

К сожалению, в нашей стране страховые компании, как правило, очень часто пытаются обмануть своих клиентов любыми способами. Задержка выплат, нарушение прав страхователей и тому подобное. Естественно, после таких случаев далеко не все клиенты довольны работой страховой компании, к которой они обратились. Вопрос о подаче жалобы сразу же приходит в голову владельца застрахованного имущества.

И да, сразу хочется отметить очередную важную деталь: ваша жалоба даст результат только в том случае, если вина страховой компании 100% доказана. А это может быть только в том случае, если нарушение договора осуществлено действительно необоснованным способом. Только в таких случаях вы сможете добиться желаемого результата. В других случаях, когда страховая компания сможет доказать свою невиновность, причем, зачастую, они с лёгкостью это делают, вам придёт ответ с вердиктом более, чем через 30 дней после подачи жалобы.

Как производится выплата компенсации по КАСКО

Для того что бы оценить правильно величину ущерба лучше всего обратится в специальные оценочные организации. Правда, эта процедура платная. К тому же в небольших городах такие организации могут сотрудничать со страховыми компаниями. Поэтому прежде чем доверить оценку пострадавшего в ДТП автомобиля какой-то компании, узнайте о ней побольше.

После этого обязательно согласуйте все процедуры такой оценки со страховой компанией (не менее чем за 3 рабочих дня). В случае если место осмотра и офис страховой компании находятся в разных населенных пунктах, то предупредить страховщиков следует не менее чем за 6 дней. Как и в случае с получением официальных бумаг по страховым выплатам, предупреждать компанию лучше всего по почте с официальным уведомлением (можно телеграммой).