Как рассчитать стоимость осаго самостоятельно

Калькулятор ОСАГО онлайн

Доподлинно известно, что цена на полис ОСАГО является не какой-то абстрактной суммой, определяющейся рынком или устанавливающейся страховыми компаниями по собственному желанию за тот или иной вид автострахования, а цена на полис ОСАГО – это тщательно регламентированный государством основной базовый тариф, включающий в себя коэффициенты за различные виды рисков. Расчёт итоговой стоимости полиса ОСАГО зависит от многих критериев. Стоит отметить, что базовые ставки на абсолютно все категории средств транспорта установлены Правительством Российской Федерации и едины на всей территории России. Для примера можно взять обыкновенный легковой автомобиль категории «В», транспортное средство какой-либо компании или юридического лица, а также грузовик. Итак, базовая ставка на обыкновенный легковой автомобиль составляет приблизительно 1980 рублей, а базовая ставка на транспорт принадлежащий компании или юридическому лицу будет равна уже примерно 2375 рублей. Грузовик в свою очередь в зависимости от его разрешённой максимальной массы (меньше или больше 16 тонн) будет иметь базовую ставку 3240 и 2030 рублей соответственно. После чего базовая ставка умножается либо на уменьшающие, либо на увеличивающие коэффициенты, которые напрямую отражают все индивидуальные риски машины и её водителя.

3. Число лиц, допущенных к управлению автомобилем.
Если вы допускаете к вождению собственного автомобиля неограниченное количество лиц, то в таком случае это должно быть указано в полисе ОСАГО, при этом стоит помнить, что за это устанавливает максимальный коэффициент равный 1,7, и вы платите за автострахование значительно больше, чем тот водитель, который ограничил число лиц, допущенных к вождению своего автомобиля (коэффициент в таком случае равен 1).

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно

Это особый показатель, который рассчитывается и устанавливается при таких важных факторах, как управление транспортном в опьяненном состоянии, преднамеренное создание ДТП, исчезновение с места аварии, вождение автомобилем лицом, которое не было указано в страховом полисе.

• КТ – территориальный коэффициент. Подразумевается названием региона, в котором проживает водитель;
• КБМ – перемещение по трассе без аварийных ситуаций, определяемое коэффициентом бонусом малусом;
• КО – специальный ограничивающий коэффициент, в который входят все обозначенные в страховке люди;
• КВС – коэффициент по соотношению стажа вождения в годах;
• КМ – коэффициент параметров мощности двигателя, выраженное в лошадиных силах;
• КН – показатель нарушений, официально зарегистрированных у водителя;
• КСС – время страхования.

Калькулятор для онлайн расчета стоимости полиса ОСАГО в 2019 году

Зная величину базовой ставки и коэффициентов, можно самому рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. К примеру, Вам более 22 лет, Вы получили права 2 года назад и страхуете новый легковой автомобиль с мощностью двигателя в 75 л.с. в Москве. На основании этих данных выделяем следующие коэффициенты:

Онлайн калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО помогают не только прикинуть, во сколько обойдется новый полис, но и уберечь себя от страховщиков, которые допускают ошибки в расчетах не в пользу водителей. О том, как работает калькулятор для онлайн расчета стоимости полиса ОСАГО по новым тарифам 2019 года, и можно ли рассчитать стоимость страховки без него, Вы узнаете из этой статьи.

Как самому посчитать стоимость полиса ОСАГО

Также, наценка на основной тариф зависит от производительности автомобиля, физического возраста водителя, количества допущенных лиц и других критериев, которые меняют общую сумму, которую нужно отдать за ОСАГО. Поэтому очень важно разобраться во всех тонкостях вождения заранее, а не тогда, когда случается ДТП, и водитель хватается за голову, не знаю, куда бежать и что делать!

1. Методические рекомендации по порядку применения страховых тарифов можно получить только вместе с оформленным полисом. Тем не менее, при большом желании можно этот документ найти и в интернете.
2. Данный документ использует множество специальной терминологии, которая простому обывателю может быть непонятной. При этом, имея большое желание, можно в нем разобраться.

Самостоятельный расчет ОСАГО с учетом новых тарифов

Сколько собственникам автомобилей придется заплатить за ОСАГО? Ранее минимальные тарифы составляли 2 400 рублей, максимальные – 2 600. Сейчас автовладельцу придется заплатить минимум 3 400 рублей, максимум – 4 100.

Изменено соотношение минимального и максимального тарифа. В соответствии с прогнозами экспертов стоит быть готовым к тому, что страховые компании будут функционировать, опираясь на верхние ценовые планки. А это отразится не наилучшим образом на клиентуре.

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО-2019: пример расчета с коэффициентами

КБМ — коэффициент со смешным названием «бонус-малус». Подразумевает он, однако, вполне себе серьезные вещи — отражает личную статистику водителя на предмет ДТП (страховых случаев) по его вине, по бывшим полисам ОСАГО. Соответственно коэффициент этот по итогам каждого года может или снизится, или повысится. В задачке, которую мы решаем, водитель ездит безупречно — на счету нет аварий, случившихся по его вине. Поэтому его бонус-малус — 0,5 по 13-ому классу, то есть максимально возможный. Другими словами, полис ОСАГО для такого автовладельца доступен со скидкой в 50%.

КВС — это коэффициент страховых тарифов, напрямую зависящий от возраста застрахованного автолюбителя и его водительского стажа. Последний считается с даты первой выдачи конкретного водительского удостоверения (до всяких замен). Самые дорогие полиса ОСАГО у автовладельцев до 22 лет (включительно) с водительским стажем до 3-х лет (включительно). Для них КВС максимально возможный — 1,8.

Калькулятор ОСАГО онлайн

1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
2. наличие/отсутствие аварий в страховой истории;
3. наличие/отсутствие ограничений;
4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
5. количество лошадиных сил;
6. использование автомобиля с прицепом;
7. период эксплуатации автомобиля;
8. срок действия договора.

В 2019 году началось реформирование ОСАГО, а страхование жизни впервые в истории собрало больше страховых премий, чем моторное. Надолго ли этот новый расклад? Что делать с тормозящей рынок «автогражданкой»? Станет ли страхование имущества новым драйвером рынка?

Как самому рассчитать ОСАГО? Легко

Последний коэффициент, на который мы обратим внимание – это коэффициент, зависящий от наличия или отсутствия выплат по ОСАГО. Этот коэффициент направлен на поощрение безаварийной езды, и в тоже время на ужесточение условий страхования для тех водителей, которые часто попадают в ДТП. Существует линейка классов страхования, каждому классу соответствует свой коэффициент. На первом году страхования, присваивается третий класс, которому соответствует коэффициент 1,0. Затем за каждый год безубыточного страхования, т.е. без аварий, случившихся по вашей вине, класс повышается на один, что соответствует скидке в пять процентов. Максимальный класс 13-ый, ему соответствует коэффициент 0,5. При наличии выплат по ОСАГО класс страхования повышается, а с ним и коэффициент. Максимальный класс «М» с коэффициентом 2,45. Отсюда вывод – чем меньше вы убытков принесете страховой компании, тем дешевле вам обойдется страховка. Ознакомиться со всеми классами и коэффициентами можно в таблице коэффициентов «бонус-малус».

Этот материал поможет вам узнать, как правильно самому рассчитать стоимость ОСАГО, то есть узнать стоимость страхового полиса, и при заключении договора со страховщиком вы уже будете подготовлены к сумме страховой премии. Расчет страхового тарифа одинаковый во всех страховых компаниях на территории России, так как этот вид страхования является обязательным (и расшифровывается как обязательное страхование авто гражданской ответственности), поэтому метод расчета, описанный в этом материале, — универсальный и может применяться вне зависимости от выбора страховой компании. Все базовые страховые тарифы, а также коэффициенты, применяемые при расчетах, установлены законодательством, и сами страховщики не в праве их менять. Несмотря на то, что некоторые коэффициенты и базовые тарифы меняются со временем, сам принцип расчета стоимости страховки остается неизменным, поэтому можно лишь отслеживать последние изменения в сетке коэффициентов, обычно публикуемое Российским Союзом Автостраховщиков (РСА) и подставлять в готовую формулу.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самому (самостоятельно) в 2019 году

Важно помнить — полис ОСАГО должен постоянно находиться у водителя во время езды. В том случае, если запрос на получение страхового полиса был сформирован в режиме онлайн (через официальный портал страховой компании), то его обязательно нужно распечатать, и дополнительно хранить в электронном виде.

• удостоверение личности (паспорт либо иная документация) собственника транспортного средства;
• если же автомобиль старше 3 лет, дополнительно нужно представить карту техосмотра;
• водительское удостоверение – каждого, кто планирует управлять ТС в дальнейшем;
• паспорт на транспортное средство;
• подлинник свидетельства о регистрации ТС.

E-tronics › Блог › Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Пример. Вашему отцу 40 лет, стаж вождения 20 лет, вам 23, стаж вождения 2 года. Вы решили оформить полис ОСАГО, с ограниченным числом водителей (Вы и отец). Автомобиль Hyundai Accent, мощность двигателя 102 лошадиные силы. Владелец авто прописан в г.Ростов-на-Дону. У отца Кбм = 0,8 (скидка 20%), у Вас Кбм = 1 (скидок нет).
Стоимость полиса на этих условиях составит:
ОСАГО = 4118 * 1,8 * 1 * 1,7 * 1 * 1,2 = 15121.30 р.

Полезная информация по ОСАГО!:
Как известно, в нашем розничном магазине E-tronics.ru, Вы можете оформить полис ОСАГО страховой компании «ВСК». В этом посте — информация как легко самостоятельно рассчитать стоимость полиса на год и о требованиях для оформления полиса.
Итак, базовая ставка для любого легкового автомобиля — Х=4118 рублей.
Стоимость полиса ОСАГО будет равна Х * Кт * Кбм * Квс * Ко * Км
Теперь по порядку о каждом коэффициенте:
1. Кт — коэффициент территории. Соответствует населенному пункту, в котором прописан владелец авто. Приведу информацию для Ростовской области:
Кт = 1,1 (Шахты)
Кт = 1,8 (Ростов-на-Дону)
Кт = 1 (Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог)
Кт = 1,3 (Батайск)
Кт = 0,8 (прочие населенные пункты Ростовской области)
2. Кбм — коэффициент безаварийной езды. Иными словами, скидка за безаварийную езду. Если Вы не получали выплат по ДТП за прошлые периоды страхования — скорее всего у Вас она есть (уточняется при оформлении полиса или по звонку менеджеру, по умолчанию коэффициент равен 1). Если в полисы вписаны несколько водителей — берется наименьшая скидка среди всех. Узнать Ваш личный КБМ можно тут auto.vsk.ru/mobile/OsagoKbm/KbmCalculation.aspx
3. Квс — коэффициент зависимости от возраста и стажа вписываемых в полис водителей:
Квс = 1 (у всех возраст более 22 лет, стаж более 3 лет)
Квс = 1,6 (у всех стаж более 3 лет, но есть водитель 22 года или младше)
Квс = 1,7 (у всех возраст более 22 лет, но есть водитель стаж 3 года или менее)
Квс = 1,8 (есть водитель 22 года или младше, есть водитель стаж 3 года или менее)
4. Ко — количество лиц, допущенных к управлению
Ко = 1 (ограниченная, в полис будут вписаны не более 4 человек)
Ко = 1,8 (неограниченная, в данном случае Квс = 1)
5. Км — коэффициент мощности автомобиля:
Км = 0,6 (до 50 лошадиных сил включительно)
Км = 1 (от 50 до 70 л.с. включительно)
Км = 1,1 (от 70 до 100 включительно)
Км = 1,2 (от 100 до 120 включительно)
Км = 1,4 (от 120 до 150 включительно)
Км = 1,6 (свыше 150 л.с.)