Оформление ипотеки на строительство дома

Оформление ипотеки на строительство дома

Оформление ипотечного кредита на проведение строительства имеет целый ряд особенностей, которые касаются условий получения и использования займа. Прежде всего, для получения кредита важным является проведение всех предварительных расчетов, учитывающих не только желания и потребности заемщика, но и его реальное финансовое положение, которое может позволить ему справиться с выплатами по обязательства в дальнейшем.

Важно обратить внимание, что для оформления ипотеки под строительство дома важно иметь в распоряжении земельный участок под строительство, который должен находиться в собственности заемщика. По нему также должны проходить коммуникации, а собственник земли обязан иметь разрешение на проведение на участке строительства жилого объекта. Именно земельный участок может выступать для банка залоговым обеспечением и выступать в качестве залога по обязательствам.

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома – это рисковое мероприятие для банка. В случае если объект будет недостроенным, он едва ли будет считаться ликвидным. При неудачном стечении обстоятельств, если вдруг у заёмщика не получится выплатить кредит в полном объёме и потребуется реализация предмета залога для погашения долгов, банк не сможет продать участок с начатым строительством.

У каждого кредитного учреждения установлены ограничения на сумму кредита. Она зависит не только от общего дохода заёмщика и его членов семьи, но и от стоимости залогового имущества. Как правило, банк финансирует затраты на стройку в размере 20-85% от общей суммы. Ипотека на строительство частного дома оформляется на срок от 5 до 30 лет. Некоторые банки могут предложить и больший срок. Тогда заёмщик может получить весьма комфортный ежемесячный платёж. Правда, стоит учесть, что сумма переплаты в итоге прилично возрастёт.

Ипотека на строительство частного дома: особенности получения

Безусловно, строительство – это рисковый процесс, который может затянуться или вообще остановиться. И банки берут это в расчет. Поэтому процентная ставка может зависеть от срока ипотеки. Первоначальный взнос (сумма и способы внесения) тоже различен, а некоторые банки для этих целей допускают использование средств материнского капитала.

Для многих строительство собственного дома намного выгоднее, чем приобретение готового жилья: при правильном выборе подрядчиков возведение нового объекта в итоге может обойтись гораздо дешевле. Особенно существенные финансовые преимущества получают те, у кого уже имеется земельный участок, на котором можно построить дом.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.

• Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
• Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
• Смета на строительство;
• Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
• Документы по оплате первого взноса.

Ипотечное кредитование на строительство частного дома

При использовании земельного участка в качестве обеспечения по ипотечному кредиту стоит учесть, что в большинстве случаев банки выдают кредит на сумму, не превышающую стоимость участка земли. Поэтому если вы являетесь собственником земли, расположенной в пригороде мегаполиса либо в другом районе, где цены на землю весьма высоки, можно рассчитывать на полное кредитование строительства дома.

В настоящее время многие кредитные организации предлагают потребителям специальные ипотечные программы на строительство или покупку дома или коттеджа. Повышенный спрос на подобные кредитные продукты связан с тем, что зачастую строительство собственного дома гораздо выгоднее , чем приобретение квартиры в городской черте.

Строительство жилого дома

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей *** . Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Ипотека на строительство частного дома в 2019г: условия, требования банков, алгоритм получения

Само одобрение получить достаточно просто. После чего начинается более сложный этап. На сбор всех документов, подтверждающих, готовность к строительству выделяется два месяца. Документы, которые понадобятся банку для зачисления самого кредита, точнее первой его части: договор строительства, разрешение на строительство, сметы услуг и материалов, отчет предварительной оценки.

Возможность отсрочки основного долга в течение строительства дома сроком до 3х лет. Предполагается, что в течение всего этого срока платятся только проценты по кредиту, а само тело кредита будет выплачено после окончания стройки равномерными платежами. Очень удобная вещь, особенно когда необходимо из месяца в месяц финансировать и без того затратную стройку.

Как взять ипотеку на строительство дома

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Ипотека на строительство дома в кредит

Особенностью данных программ является их целевое назначение, то есть заемщику в течение 1-3 лет необходимо будет отчитаться перед банком о потраченных средствах. Как правило, ипотека на строительство дома носит долгосрочный характер и выдаётся сроком на 3-20 лет, а также процентные ставки выше, чем по обычной ипотеке в среднем 1-2 пункта.

Все больше и больше людей начинают задумываться про ипотеку на строительство собственного дома. Конечно, это требует значительных финансовых вложений, затрат времени и сил. Поэтому к вопросам кредита на строительства необходимо подойти правильно, все тщательно взвесив и продумав.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

Существует масса факторов риска для банка при любом долгосрочном кредитовании, однако возведения объектов индивидуального жилого фонда в этой сфере лидирует из-за возможного недостроя. В этом случае объект так и не получает своей стоимости, а расходы банка при этом никуда не деваются. Это является причиной значительно более высоких процентных ставок и жестких условий относительно распространенной ипотеки на квартиры.

• взять во временное пользование у банка можно от 300 тыс. р. на период от года до 30 лет;
• получить от банка можно не больше 75% требуемой на строительство суммы или 75% цены объекта залога, если она ниже требуемого кредита;
• оставшиеся 25% и более при значительном первоначальном взносе покрываются за счет него;
• заемщику должен быть не меньше 21 года на дату получения ипотеки и не старше 75 лет на дату его погашения;
• заявитель должен отработать не меньше полугода на текущем месте работы и обладать минимум годом непрерываемого трудоустройства в течение 5 предыдущих лет (для клиентов, получающих заработную плату через Сбербанк, возможны исключения);
• залоговое имущество необходимо застраховать до даты погашения ипотеки на строительство частного дома (в случае преждевременной выплаты суммы деньги по страховке возможно вернуть).