Фонд помощи кредитным должникам

Финансовая помощь должникам по кредитам

В этом случае рефинансирование с выгодными процентами позволит закрыть кредиты в других учреждениях, и снизить текущую нагрузку на заемщика за счет увеличения срока погашения и установления щадящего размера ежемесячного платежа. Не стоит обращаться в банк за рефинансированием, если процент выше, чем в первоначальном договоре, при этом есть другие варианты выхода из трудной ситуации.

Чтобы оформить рефинансирование необходимо первоначально изучить имеющийся договор на наличие моратория на погашение кредита раньше срока, или обратиться за консультацией в банк. Затем следует подобрать банк, который предоставляет этот вид услуг на выгодных условиях, и подтвердить платежеспособность соответствующими документами. Если банк готов осуществить рефинансирование, то подписывается двусторонний договор, после чего финансовые структуры между собой решают вопрос перераспределения кредита.

Где получить помощь должникам

На них всегда можно было рассчитывать, так как вклады ускоренно росли. Сегодня на территории Российской федерации действует около 3 тысяч кредитных союзов. Их деятельность очень проста и доступна практически каждому человеку, что делает их все популярнее с каждым днем.

Прежде всего, коллектор должен показать клиенту пакет необходимых документов, которые свидетельствуют о его полномочиях. Если же таких документов у коллектора нет, то доверять ему не стоит. Вы должны быть проинформированы в том, что такие организации имеют не больше прав во время взимания кредита, чем обычные банки.

Финансовая помощь должникам по кредитам

1. Рефинансирование кредита. Один из наиболее востребованных видов поддержки. Представляет процесс получения нового займа, подразумевающего более выгодные условия и обращение в другой банк. Цель получения – погашение существующего обязательства. Более выгодные условности подразумевают увеличение срока кредитования, снижение кредитной нагрузки посредством уменьшения выплат в месяц, интеграцию ссуд.
2. Реструктуризация долга. Не менее популярная разновидность финансовой помощи и поддержки, предоставляемой в адрес должников. Она представляет изменение условий действующего кредита на основании заявительной бумаги, поданной заемщиком. Изменение условий в этом направлении предполагает объединение нескольких ссуд, сокращение процентной ставки, «растяжение» ссуды во времени, уменьшение ежемесячных расходов за пользование ссудой и ее обслуживание.
3. Получение страховки. В ходе оформления кредитного обязательства финансовая структура рекомендует обзавестись страховкой. Подразумевается, что в случае возникновения форс-мажора именно этот документ покроет долг перед банком. Заемщик в ходе подписания договора, будет сохранять уверенность, что страховые выплаты покроют все затраты. Но на практике это не всегда так. Ведь выгодоприобретателем в таких сделках чаще становится банк, что лишает заемщика возможности самостоятельного распоряжения финансами. Покупка полиса может стать выходом из ситуации.
4. Оформление нового займа. Испокон веков люди, которые были стеснены в финансовых ресурсах, обращались с просьбой занять денег к частным лицам. Причем это могли быть не только знакомые, друзья, родственники, но и абсолютно незнакомые личности – «ростовщики». В настоящее время в связи со сложностью сотрудничества с банками этот вариант действий становится все более востребованным и популярным. Но необходимо просчитывать все наперед, чтобы не нарваться на мошенников.
5. Юридическая консультация. Чаще заемщики попадают впросак из-за незнания собственных прав и обязанностей. Этим-то банки и пользуются, насильно вымогая долги. На самом деле, компетентный юрист может подсказать, как следует себя вести при столкновении с подобными проблемами, что предпринять, чтобы не противоречить нормам и особенностям действующего законодательства.

1. Выбор подходящей компании. Организаций, готовых оказать помощь при взятом, но не погашенном кредите, достаточно. Сначала следует обратиться в банк (в котором была взята ссуда или в сторонний), если рассматривается процедура рефинансирования и реструктуризации. Если нет, следует обращаться к профессионалам, оказывающим юридическую, страховую, консультационную помощь. В любом случае в ходе выбора компании необходимо прочитать о ней достоверные отзывы. Если они отсутствуют, стоит отказаться от услуг такой компании в пользу другой, более известной фирмы. Не ленитесь собрать как можно больше сведений.
2. Предоставление необходимого набора документов. После выбора организации она попросит предоставления пакета бумаг. Его нужно готовить особенно тщательно и предусмотрительно. Перечень включает следующие направления: договор кредитования и основные приложения к нему, документы, характеризующие предоставленный залог (если он есть), результаты переписки с кредитором или коллекторами. После ознакомления с ситуацией специалист сможет сделать ряд выводов, оценить сложность проблемы и разработать несколько решений.
3. Заключение договора. После детализации базовых моментов наступает очередь составления соглашения. Для этого рекомендуется ознакомиться с его примером и обратить внимание на все пункты, даже те, которые написаны мелким невзрачным шрифтом (обычно в них содержится необходимая информация, которая может стать зацепкой для воздержания от услуг). Должно насторожить как присутствие сомнительных пунктов, так и отсутствие важных положений. Если имеются определенные оговорки, они все должны иметь документальное подтверждение.
4. Оплата услуг. Она может осуществляться как разовым способом, так и посредством внесения абонентской платы. В случае разового взноса клиент должен осуществлять его за каждую консультацию или по факту оказания услуги. Если речь идет об абонентской плате, клиент вносит ее в процентном соотношении с суммой кредитного долга (обычно эта величина равняется 1%). Общая длительность сотрудничества между сторонами может составлять порядка одного года.
5. Получение плана действий. Чтобы решить проблему, необходимо заблаговременно заручиться подробной инструкцией, которая включает пошаговый план мероприятий. Вот некоторые из них: совокупный анализ текущего положения дел должника, разработка способов устранения проблемы, расчет долга и сопоставление со сведениями, полученными от кредитора, подготовка документации для урегулирования этого момента, взаимодействие с финансовыми структурами, коллекторами.

Помощь должникам

И самое главное, что страховым случаем признается только потеря работы по инициативе работодателя, собственное желание здесь не подойдет. Однако на практике часто возникают ситуации, когда работодатель принуждает написать заявление на увольнение именно по собственному желанию.

Такую поддержку кредитный должник может найти как у профессиональных психологов, так и в антиколлекторских компаниях, специалисты которых, наряду со своими основными услугами, невольно оказывают и психологическую помощь, успокаивая заемщика и вселяя надежду на возможное положительное разрешение его проблемы.

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.