Ипотека без взноса и залога

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Самое простое решение это занять денег на первоначальный взнос у друзей или родственников. Но, во-первых не у всех найдутся такие друзья или родственники, во-вторых не каждый готов одалживать крупную сумму на длительное время, тем более при нестабильной экономической ситуации.

На сегодняшний день предложений такой «классической» ипотеки не существует. Обычно, если сейчас заходит речь об ипотеке с нулевым первым взносом, то это либо имущество в залог, либо маркетинговый ход (например, оформление двух кредитов: один на первоначальный взнос, второй — ипотечный).

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России

Если ипотека без первоначального взноса выдается банком на строительном этапе, то до регистрации на недвижимость всех необходимых прав, что фактически значит рассмотрение объекта недвижимости как залога, ставка процентов увеличена будет на 1,25 %. В такой ситуации заемщику необходимо будет представить в залог какой-нибудь иной объект недвижимости или привести поручителя. В случае кредитования загородного строительства, может послужить залогом земельный участок — тот, на котором это данное строительство ведется.

С банком можно рассчитываться как равными платежами, так и дифференцированными, когда в равных долях выплачивается сумма основного долга плюс проценты, которые начислены на остаток. Выбирает схему сам заемщик. При этом дифференцированные первые платежи могут быть намного больше последних, а первые аннуитеты, в то же время, в основном состоят из банковских процентов. Поэтому, воспользовавшись аннуитетной схемой, при равных суммах и сроках ипотечного кредита вы банку заплатите несколько больше — некоторого рода «сбор» за равномерное распределение финансовых платежей. Досрочное погашение существует, но только произвести его можно через три месяца, после выдачи кредита, и суммами не менее, чем 15 000 рублей. Есть и штрафные санкции – в размере удвоения процентной ставки по отношению к просроченной сумме задолженности.

В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса

Тем не менее, имея хорошую и дорогую недвижимость, получить ипотеку вы скорее всего сможете. Вопрос только в том, в состоянии ли вы оплачивать его в тчеении столь длительного срока? Хорошенько подумайте, прежде чем брать на себя эту действительно тяжелую и рискованную ношу. Несмотря на то, что сейчас имеется доступная ипотека с выгодными условиями, полностью погасить её без каких-либо проблем будет довольно трудно, тем более учитывая отсутствие первоначального взноса.

В этом случае для первоначального взноса можно использовать деньги из потребительского кредита, который выдадут вам практически в любом банке РФ. Где лучше взять потребительский кредит это вопрос отдельный, мы его уже разбирали. Лидерами этой сферы являются Сбербанк , Связь-Банк и ВТБ 24 . Взяв приличный по размеру кредит в одном из этих банке, вы вполне можете пустить эти деньги на выплату первоначального взноса, после чего у вас будет возможно оформить ипотеку на очень выгодных условиях.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

Ипотека без первоначального взноса: 7 вариантов

В данном случае деньги на первоначальный ипотечный взнос выдаёт не непосредственно банк, а Пенсионный фонд. Существуют банки и программы, которые готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса, но это не повсеместная практика. Использование материнского капитала имеет ряд особенностей: так, Пенсионный фонд нужно уведомить о выплате не ранее, чем за полгода (планируете получить капитал весной – пишите заявление осенью).

Вариант, если собственного жилья нет, и надо срочно решать проблему с первым ипотечным взносом. В Краснодаре подобные услуги предлагают самые разные банки, и обычно можно найти тот, который выдаст достаточную сумму потребительского кредита соответственно вашим доходам. Выданной суммы должно быть достаточно на уплату первого взноса по ипотеке, а общий ежемесячный ипотечный платеж не должен быть больше 45% от суммы, которая остаётся после гашения потребительского кредита. Кроме того, выдаваемый ипотечный заём может быть снижен, так как траты на потребительский кредит учитываются как минус от дохода. Учтите, что на потребительских кредитах ставки обычно выше, а чтобы снизить их, можно брать кредиты в разных банках.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2019 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода ( не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Для каждого застройщика первоначальный взнос по ипотеке является головной болью. У большинства населения просто нет денег на него. Тем более, что при приобретении квартиры в новостройке в ипотеку приходиться оплачивать еще и аренду квартиры пока строится дом.

Но с другой стороны не у всех будет на руках нужна сумма. Для покупки квартиры в 3 млн. рублей нужно найти примерно 450 тыс. Второй момент – психологический. Не всегда удобно занимать у близких родственников и знакомых и, тем более, если будут проблемы с возвратом, то можно навсегда испортить с ними отношения.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Многие люди мечтают иметь свою собственную квартиру или земельный участок, однако не у всех есть необходимые средства, чтобы совершить такую серьезную покупку сразу. В связи с этим банки предлагают множество ипотечных программ со всевозможными выгодными условиями, одним из которых является кредит ипотечный без первоначального взноса. Не во всех финансовых учреждениях присутствует эта опция, однако некоторые банки при определенных условиях могут пойти навстречу заемщикам и оформить программу кредитования без начальных вложений.

Ответ на вопрос прост – брать даже нужно, но действовать придется осторожно, рассчитать все риски. Ни один банк не заинтересован упускать даже малейшую выгоду, поэтому условия такого вида займа, не предполагающего взнос, на порядок менее выгодны, чем обычные. Помимо большей процентной ставки, которая влечет за собой ощутимую переплату, банк может выдавать кредит и при этом потребовать от заемщика длинный перечень документов для ипотеки без взноса, вдобавок значительно увеличивается риск потери жилплощади при невыполнении обязательств.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и «Сбербанке» (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк

Условия предоставления ипотеки Сбербанком довольны, просты и лояльны к будущим заемщикам. Прежде всего, самым необходимым условием является страхование приобретаемого/строящего жилья от вероятности гибели либо повреждения вовремя действия ипотечное кредита.

Итак, взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке реально по любому из двух продуктов. Это «Ипотека с государственной поддержкой» — оформляется максимально 80% от рыночной стоимости и предоставляется на покупку уже возведенного помещения. Но при этом в виде залога может числиться как помещение, для которого оформляется кредит, так и помещение, находившееся в собственности потенциального заемщика до оформления кредита. Необходимо отметить, что продавцом в этом случае может числиться исключительно юридическое лицо и ни в коем случае физическое. Срок предоставления ипотечного кредита не может превышать 30 лет, с процентной ставкой, составляющей 11% годовых. Не стоит легкомысленно рассчитывать на то, что в случае неуплаты взносов по ипотечному кредиту (в качестве залога предоставлено единственное жилье заемщика), банк не сможет обязать вас передать залог, как раз, наоборот, в таком случае вы рискуете остаться как без вновь приобретенного, так и без жилья, оставленного в качестве залога. За нарушение платежной дисциплины Сбербанк налагает штрафные санкции в двойном размере процентной ставки.