Кредит без переплаты авто

Как избежать переплаты при покупке машины в кредит

К сожалению, в связи с мировым финансовым кризисом рынок автокредитов в России развивается недостаточно бурно. Однако вряд ли можно говорить об отсутствии у банковских учреждений клиентов. Людей, желающих приобрести новый автомобиль буквально в течение пары дней, достаточно много.

На сегодня существуют две основных разновидности программ получения займов на покупку транспортного средства: экспресс и классический автокредит. Для оформления ссуды по классической схеме клиент должен подать заявку и предоставить банку соответствующий пакет документации. Рассмотрение заявки обычно длится от трех до десяти рабочих дней. В случае принятие банком положительного решения клиент вносит требуемый первоначальный взнос. Его сумма обычно составляет как минимум одну десятую часть кредитный средств, за которые приобретается автомобиль. Максимальный срок погашения займа – не более пять лет. При этом значение годовой процентной ставки может колебаться между 9 и 14%. Погашается кредит в большинстве случаев одинаковыми платежами в течение срока, установленного банковским учреждением.

Автокредит без переплаты: условия и процентная ставка

Суть подобных программ всегда одинакова: прибыль получает и банк и автосалон, а покупатель в свою очередь получает автомобиль в кредит на выгодных для него условиях, считая, что он ни чего лишнего не платит. На самом деле переплата по беспроцентным автокредитам может быть включена:

Что касается документов, то если сумма займа на покупку авто не превышает 450 000 рублей, то автокредит без переплаты можно оформить по двум документам: паспорт и водительское удостоверение. При сумме займа от 450 000 до 800 000 рублей кроме паспорта и прав понадобится справка о доходах по форме банка и копия трудовой книжки. Если сумма автокредита превышает 800 000 рублей, ко всем вышеперечисленным документам придется приложить еще и справку по форме 2НДФЛ на официальную часть заработной платы.

Как купить авто в кредит без лишних переплат банку

3) Берите деньги на минимально возможный срок. Так, при получении 200 тысяч рублей в кредит и 20% годовых вам придется переплатить чуть меньше 40 тысяч рублей за первый год, несколько десятков тысяч — во второй год и т.д. Многие банки высчитывают платежи так, чтобы заемщик практически полностью выплатил проценты по кредиту в первые несколько месяцев. Это нужно учитывать: даже если вы планируете затем выплатить все деньги по кредиту досрочно, вы сэкономите не очень много. Куда выгоднее изначально взять деньги на минимальный срок. Однако в этом случае стоит рассчитать свои силы.

5) Обращайте внимание на акции, проводимые банками совместно с автосалонами. В некоторых случаях речь идет даже о беспроцентном автокредите. По такой программе вам вовсе не придется переплачивать, однако придется внести первоначальный взнос и оформить полис КАСКО.

Переплата по автокредиту

Если вы изначально планируете выплатить ссуду на покупку машины досрочно, постарайтесь найти банк, позволяющий погашать долг дифференцированными платежами. В таком случае экономия на процентах при ускоренном погашении автокредита будет очень существенной.

Высокая переплата по автокредиту – это главный минус покупки машины с привлечением заёмных средств в банке. Хотя ставки по автокредитам существенно меньше, чем по обычным потребительским займам, общая сумма процентов в итоге всё равно оказывается очень внушительной. И только в исключительных случаях клиентам удаётся оформить кредит на машину без переплаты – при участии в различных акциях.

Авто в кредит без переплаты

Если вы решили приобрести автомобиль, а денег на подходящую модель не хватает, выход один – брать кредит. Конечно, не очень приятно быть кому-то обязанным и ежемесячно выплачивать большие суммы. Но когда другого выхода нет, приходится идти и на эти условия.
Любой человек хочет в таком случае оплачивать как можно меньшие проценты и желательно как можно дольше время. Банку же интересны противоположные условия. С изменением спроса меняются и условия автокредитования. В период кризиса, например, чаще всего встречаемая ставка была – 22% годовых. Конечно, со временем процент изменился и сейчас автомобиль можно приобрести не так уж и дорого.
Можно ли получить кредит на приобретение автомобиля без процентов? Таким вопросом задается каждый человек, решивший приобрести машину в кредит. Казалось бы, такие условия абсолютно не интересны банкам. Но на самом деле, такой кредит существует. Конечно, у него есть масса не совсем приятных для потребителей нюансов. Но абсолютно без собственной выгоды ни один банк работать не будет.

Условия получения кредита без процентов
Первое, что необходимо знать, выбирая кредит без переплаты, – потребуется большой первоначальный взнос. Если при обычных тарифах вы сможете получить желаемую вещь даже без единого рубля при покупке, то на беспроцентный автокредит потребуется как минимум 30% всей стоимости. Во многих автосалонах эта сумма составляет все 50%. Зато при таком взносе вы можете предоставить меньше документов, да и срок рассмотрения вашей заявки составит около суток. Сейчас активно рекламируются марки KIA и Renault. Действительно, просмотрев эти предложения, вы можете отметить для себя массу плюсов. Например, кредит выдается даже тем, у кого нет прав. Или предоставление кредита даже на страховку. Конечно, такие детали очень приятны, но общей картины они не меняют.
Второй нюанс такого кредита – маленький срок погашения. Зачастую он составляет всего 24 месяца. В редких случаях вы сможете встретить предложение оплатить всю сумму за 3-5 лет. Это значит, что суммы выплат будут большие, и это не совсем подходит людям с небольшим доходом.
Это два основных условия, предоставляемые банками на получения автокредита – большой первоначальный взнос и рассрочка на маленький период. Но конечно, как и в любом другом кредитовании, тут есть и подводные камни. Стоит узнать, входят ли в сумму оплаты проценты самого салона. Иногда эта сумма может достичь 4% от стоимости машины. Каждый банк при предоставлении услуги автокредитования обязательно выставляет требования насчет фирмы-страховщика. Вы не сможете оформить КАСКО И ОСАГО в других местах, только у представителей банка. Конечно, сумма там сильно завышена. Во многих случаях переплаты за услуги автострахования могут быть больше, чем проценты, которые вы оплатите за обычный кредит. Именно таким образом банки и компенсируют потерю процентов на вашем кредите. Некоторые автосалоны берут оплату за рассмотрение заявки на кредит, поэтому при первом разговоре обязательно задайте вопрос об этом. Следующий нюанс (он стандартен для любого кредита) – если вы решите выплатить всю сумму до окончания срока кредита, возможно начисление дополнительных процентов, которые вы обязаны будете погасить.

Как взять авто кредит без переплаты

Необходимо задуматься, какой кредит станет более подходящим в конкретном вашем случае. Классический выбирается людьми неспешными, умеющими взвешивать и не имеющими желания тратить лишние деньги ради того, чтобы быстрее получить автомобиль. Акцент они ставят на стабильности и предельной ясности условий контракта «классического». Но, конечно, случаются в жизни различные ситуации, и когда нет возможности либо желания ожидать, а за желания при этом готовы заплатить – вам стоит остановиться на экспресс-кредите.

При экспресс-кредите его суть проявляется уже в самом названии, что означает рассмотрение заявки клиента в максимально сжатые сроки. При этом стоит учесть, что кредиты такого рода дольше, чем на три года, не выдаются, а ставки при этом на порядок выше – до восемнадцати процентов в год. При этом банками предъявляются к получателю повышенные требования, так что можно говорить, что шансы ниже в несколько раз в сравнении с кредитом «классическим».

Автомобиль в кредит без процентов: как работает схема

Еще один негативный момент наверняка возникнет при приобретении страхового полиса. Дело в том, что в сделке такого плана участвуют три стороны: банк, автосалон и страховая компания. По этой причине покупать страховку придется только у того страховщика, который сотрудничает с остальными двумя компаньонами. А это сулит более высокую стоимость КАСКО, поскольку права выбора компании в этом случае у покупателя нет.

Секрет заключается в том, что сумма такого договора будет значительно выше, чем та, по которой автомобиль приобрел банк. По сути, сам кредит выдается автосалоном, но получателем возвратных средств будет именно банковское учреждение. Но такая схема работает только тогда, когда продажи в автосалонах падают. В этом случае беспроцентный кредит на автомобиль позволяет дилерам избавиться от застоявшегося товара, а банку – «навариться» на пустом месте.

МАШИНА В КРЕДИТ»

В качестве залогового обеспечения по кредиту на авто без переплаты выступает приобретаемое транспортное средство, которое обязательно должно быть застраховано от рисков утраты, угона и ущерба на протяжении всего срока действия кредитного договора. Отметим, что максимально возможная сумма автокредита составляет пять миллионов рублей, сто пятьдесят тысяч американских долларов или сто двадцать тысяч евро.

Акция «Ноль процентов переплаты по автокредиту!» является партнерской программой в рамках сотрудничества финансово-кредитной структуры c ведущими автодилерами региона. Она дает возможность клиентам Сбербанка оформить заем на приобретение «железного коня» на специальных условиях, при этом получив скидку на транспортное средство в дилерских центрах, которые являются участниками акции. Обратим внимание, что автолюбители, которых заинтересовало данное предложение, могут познакомиться со списком партнеров на официальном сайте Сбербанка России.

Беспроцентный кредит на автомобиль

Помимо завышенного первоначального взноса, который доходит до 50%, срок кредита ограничивается 6-12 месяцами. Так же при подобных кредитных программах обязательным условием является автострахование КАСКО. Но его стоимость будет несколько превышать страховку стандартного кредита на 2-10%. Страхование представляют, как правило, небогатый список страховых организаций, позвонив в любую из них, вам озвучат одинаковую стоимость полиса. Именно таким образом банки отбивают свою маржу по займам.

Нулевой или беспроцентный кредит на автомобиль является наиболее желанным видом займа среди автолюбителей, ведь он подразумевает самый низкий процент по автокредиту. Если вы собрали сумму, которой хватит для первоначального взноса и заработок стабилен, то данный вид кредита вам подходит.

Кредит без переплаты в автосалоне

• нет необходимости годами копить на машину – для получения кредита достаточно первоначального взноса из собственных средств заемщика в размере 10-15% от стоимости машины;
• требования к заемщику более лояльные, чем по кредитам наличными на ту же сумму – ведь автокредиты обеспечены залогом машины, значит, риск невыплаты ссуды значительно ниже. Автокредит, как показывает практика, может получить любой заемщик без отрицательной кредитной истории и со стабильным доходом, которого достаточно для выплат по кредиту. Многие банк даже сдвигают возрастные рамки, предоставляя возможность оформить автокредит пенсионерам в возрасте до 60-65 лет;
• кредит без переплаты предоставляет заемщику возможность купить автомобиль практически в рассрочку, без лишних затрат – стоимость машины делится на количество месяцев кредита, и полученная сумма и является размером ежемесячного взноса по ссуде;
• есть и еще один плюс, о котором многие заемщики и не догадываются: так как отсутствие переплаты формируется за счет скидки от стоимости машины, то заемщик по факту приобретает автомобиль по меньшей цене, чем если бы покупал его за наличные. Таким образом, если в самом начале выплаты кредита он погасит ссуду досрочно, то сможет получить дополнительную выгоду – ведь купленный автомобиль будет на 10-15% дешевле аналогов. Однако стоит помнить, что такая схема требует довольно больших затрат времени и сил и не всегда целесообразна.

Итак, в первой части нашего материала мы поговорили о предпосылках появления автокредитов без переплаты и их основных особенностях. Во второй части статьи пойдет речь о достоинствах и недостатках таких кредитов, а также о возможных проблемах, возникающих при их оформлении.