Кредит на открытие малого бизнеса

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.

Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Многие начинающие индивидуальные предприниматели не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, обращаются в банки за кредитами на открытие малого бизнеса. Данная статья повысит ваши шансы на его получение.

Также банк учитывает семейное положение, наличие стационарных телефонов, постоянную регистрацию (желательно в том же регионе, где берете ссуду), ежемесячные расходы и так далее. В общем, банк соберёт максимум информации о вас, чтобы хорошо знать своего потенциального заёмщика.

МАЛЫЙ БИЗНЕС: КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА

Конечно, как вариант, начинающим бизнесменам можно попробовать найти деньги у других бизнесменов, скажем по знакомству или через личные контакты, связи. Можно подкопить личные средства, продать свое имущество (квартиру, автомобиль) и на вырученные деньги начать свой бизнес. Но если деньги нужны прямо сейчас, а личные связи не позволят получить взаймы необходимую для открытия своего дела сумму?

На помощь начинающим молодым предпринимателям придет кредит на открытие бизнеса. Но сразу необходимо отметить, что программы подобного кредитования только начинают появляться и развиваться. Ведь неясно: насколько окажется успешной реализация бизнес идеи молодого предпринимателя. Велика вероятность невозврата денежных средств. Банки, если и предлагают кредит на открытие бизнеса, то требуют обязательного залогового обеспечения или поручительство других владельцев бизнеса.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Получить кредит на открытие малого бизнеса можно в любом банке, но реальный результат зависит от некоторых факторов и условий. Есть банки, специализирующиеся на кредитовании малого бизнеса. Но для любого банка необходимы доказательства надёжности заёмщика по возврату денежных средств.

• Возраст заемщика (оптимальный в границах 30-45 лет);
• Семейное положение (банк больше устраивает зарегистрированный брак);
• Количество иждивенцев (банк хочет быть таковым единолично);
• Ежемесячные расходы (платежи по коммунальным услугам, алименты, на обучение и тому подобное);
• Постоянная регистрация в определённом городе или регионе;
• Наличие стационарных телефонов по месту постоянного места жительства, регистрации, работы (для банка это очень важно).

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Или если у вас есть в собственности иное имущество, а также поручители, то можно обратиться в «Форабанк», дающий возможность предпринимателям получить кредит по ставке в 14% годовых на десять лет и в пределах 600 миллионов рублей. Поручителями могут выступить третьи лица или иные собственники бизнеса, а в качестве залога принимаются валюта, драгоценные металлы, корпоративное и личное имущество, ценные бумаги, ПИФы и векселя.

А вот Сбербанк, к примеру, предлагает программу, созданную специально для начинающих предпринимателей, и называется она «Бизнес – старт». Нюанс ее состоит в том, что бизнес предлагается открывать по франшизе, то есть, от бизнесмена не требуется предлагать идею или проект, все уже было придумано до него. Основной плюс в том, что нет нужды раскручивать марку с нуля, отдача от предпринимательской деятельности должна пойти с самого начала.

Кредит для открытия малого бизнеса: что потребуется для его получения

Сегодня немногие банковские учреждения предлагают своим потенциальным клиентам кредит для открытия нового бизнеса, или так называемый «стартовый кредит». Такой вид кредитования очень интересует предпринимателей, у которых недостаточно собственных средств для начала хозяйственной деятельности. Также он будет интересен уже работающим фирмам, которые хотят развивать новое направление в своей деятельности.

В качестве дополнительного обеспечения банк может запросить поручительство ваших ближайших финансово-обеспеченных родственников или предложить передать в залог ваше личное имущество (квартиру или машину). Если же для организации бизнеса вы планируете приобрести недвижимость, она также может выступить в качестве обеспечения. У некоторых банков для такого приобретения существуют отдельные продукты (коммерческая недвижимость), при рассмотрении заявок по которым будет рассчитываться ваш будущий доход от использования данного помещения, например, от сдачи его в аренду. Такой вид кредитования тоже можно отнести к стартовым кредитам, так как для его получения не обязательно уже вести бизнес.

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

В каждом регионе есть центры по содействию развитию предпринимательства, которые могут выступить поручителем по вашему кредиту – тогда его будет проще получить. Кроме того, в таком центре могут подробно проконсультировать об альтернативных формах финансирования малого бизнеса, в том числе о возможности получения господдержки (субсидирования).

Несмотря на то что требования к пакету документов для рассмотрения кредита каждый банк устанавливает самостоятельно, как правило, перечень документов отличается незначительно, а подготовить их одновременно в несколько банков проще и быстрее, чем, получив отрицательное решение в одной кредитной организации, начинать весь процесс заново. Если же несколько банков вынесут положительное решение по вашей заявке, у вас будет возможность выбрать наиболее подходящие и выгодные условия.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.

Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители – физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать городские или областные Центры Предпринимательства, Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам.

Кредитование стартапов

Поиск финансовых средств на открытие малого бизнеса зачастую начинается сродственников и знакомых, и это действительно один из самых надежных и выгодныхспособов, поскольку деньги можно получить без процентов (или с минимальным процентом), без оформления документов и в течение небольшого периода времени.Однако не все могут похвастать состоятельными родственниками, или друзьями,обладающими свободными средствами в 30-50 тыс. долларов. Следовательно, этот вариант подходит не всем.

Кредитованием стартапов занимается также и организация «ОПОРА РОССИИ» — союз предпринимателей, оказывающий поддержку малому и среднему бизнесу при содействии государства. Данная организация кредитует только перспективные и высокорентабельные проекты, при этом размер кредита достигает вплоть до 70% от необходимой для стартапа суммы. Отбор претендентов на выдачу кредитов осуществляется на конкурсной основе, где все участники предоставляют подробный бизнес-план и расчеты, подтверждающие рентабельность будущего дела. Причем из 50 перспективных предложений кредитуется всего один — два наиболее выгодных проекта. Таковы реалии политики поддержки малого предпринимательства…

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

• Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
• Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
• Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
• Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
• Стороннего физического лица как поручителя.
• Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.