Кредит для открытия малого бизнеса

Кредитование стартапов

Еще одним способом приобретения средств на открытие предприятия являются различные специализированные центры поддержки малого бизнеса, которые зачастую получают крупные банковские кредиты и самостоятельно могут кредитовать начинающих предпринимателей. Подобные организации присутствуют практически в каждом городе, при этом они самостоятельно отбирают кандидатов на финансирование на основании жестких критериев – четкий и грамотный бизнес — план, все необходимые документы и самое главное обоснование рентабельности будущего проекта. Чаще всего кредиты выдаются для запуска предприятия по производству, торговле или услугам, при этом процентная ставка несколько превышает банковскую.

Зачастую банковские кредиты под стартапы рассматриваются предпринимателями как наименее предпочтительный способ получения денежных средств на новый бизнес. И причинаэтого не только и не столько высокие процентные ставки, сколько сложность и длительность получения кредита. Дело в том, что банки с большой неохотой выдаюткредиты молодым и не оформившимся предприятиям, поскольку велики риски невозврата денежных средств. Гораздо больше шансов получить кредит у компаний малого и среднего бизнеса, которые функционируют как минимум 3-6 месяцев.

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

• постоянная регистрация (в определённом городе/регионе);
• семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк);
• количество иждивенцев;
• возраст заемщика (30–45 лет);
• сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее);
• наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).

• наличие у клиента тщательно составленного подробного бизнес-плана ;
• предоставление банку справки о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ );
• наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
• отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
• поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей , а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.

Кредит для открытия малого бизнеса: что потребуется для его получения

В качестве дополнительного обеспечения банк может запросить поручительство ваших ближайших финансово-обеспеченных родственников или предложить передать в залог ваше личное имущество (квартиру или машину). Если же для организации бизнеса вы планируете приобрести недвижимость, она также может выступить в качестве обеспечения. У некоторых банков для такого приобретения существуют отдельные продукты (коммерческая недвижимость), при рассмотрении заявок по которым будет рассчитываться ваш будущий доход от использования данного помещения, например, от сдачи его в аренду. Такой вид кредитования тоже можно отнести к стартовым кредитам, так как для его получения не обязательно уже вести бизнес.

Сегодня немногие банковские учреждения предлагают своим потенциальным клиентам кредит для открытия нового бизнеса, или так называемый «стартовый кредит». Такой вид кредитования очень интересует предпринимателей, у которых недостаточно собственных средств для начала хозяйственной деятельности. Также он будет интересен уже работающим фирмам, которые хотят развивать новое направление в своей деятельности.

Cбербанк — Бизнес старт — целевой кредит

• возможность применения успешного опыта коммерческой деятельности франчайзера при ведении собственного бизнеса;
• использование положительного имиджа, репутации компании-франчайзера и узнаваемой торговой марки, что позволяет минимизировать затраты на маркетинг и рекламу, разработку дизайна проекта торговых точек и т.д.;
• поддержка, в том числе консультационная и в обучении персонала, которую оказывает франчайзер заемщику при открытии и ведении бизнеса;
• отработанная и налаженная система логистики;
• ряд других преимуществ.

Документы компании-франчайзера передаются на рассмотрение из региональных отделений Сбербанка в центральный московский офис, и там принимается решение. То есть вы можете получить кредит практически на любой вид коммерческой деятельности, главное условие: необходимо лишь найти франчайзера и получить одобрение банка.

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

Для предпринимателей, только открывающих свой бизнес, в кредитных организациях существуют специальные программы. Существенное отличие такого кредитования в том, что при принятии решения банк фактически лишен данных о вашем бизнесе, должен ориентироваться только на ваши идеи и планы, и в случае, если вам не удастся воплотить эти идеи в жизнь в полной мере, банк неизбежно получит убытки.

В каждом регионе есть центры по содействию развитию предпринимательства, которые могут выступить поручителем по вашему кредиту – тогда его будет проще получить. Кроме того, в таком центре могут подробно проконсультировать об альтернативных формах финансирования малого бизнеса, в том числе о возможности получения господдержки (субсидирования).

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

МАЛЫЙ БИЗНЕС: КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА

На помощь начинающим молодым предпринимателям придет кредит на открытие бизнеса. Но сразу необходимо отметить, что программы подобного кредитования только начинают появляться и развиваться. Ведь неясно: насколько окажется успешной реализация бизнес идеи молодого предпринимателя. Велика вероятность невозврата денежных средств. Банки, если и предлагают кредит на открытие бизнеса, то требуют обязательного залогового обеспечения или поручительство других владельцев бизнеса.

Открытие нового бизнеса всегда требует тщательного анализа и проработки. Это и четкий детализированный бизнес-план, маркетинговый анализ рынка, анализ потребительского спроса, грамотный подбор и расстановка кадров. Но, предварительно решив все эти трудности, все равно требуются большая сумма денежных средств на открытие самого бизнеса. Сразу же возникают затраты на аренду помещения, покупку оборудования, зарплату работникам и т. д.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Также представители кредитора могут оценивать будущего бизнесмена с точки зрения наличия соответствующего образования, опыта в выбранной для начала бизнеса сфере, уровень необходимых знаний. В зачет заемщику может пойти также приличный внешний вид, наличие воспитания, деловой подход к решению вопросов, личные качества, например, целеустремленность.

А вот Сбербанк, к примеру, предлагает программу, созданную специально для начинающих предпринимателей, и называется она «Бизнес – старт». Нюанс ее состоит в том, что бизнес предлагается открывать по франшизе, то есть, от бизнесмена не требуется предлагать идею или проект, все уже было придумано до него. Основной плюс в том, что нет нужды раскручивать марку с нуля, отдача от предпринимательской деятельности должна пойти с самого начала.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Будьте готовы, что банк сочтёт ваш бизнес-план малоприбыльным или малоперспективным и, как следствие, откажет в финансировании. Расстраиваться рано: возможно, сотрудник банка не смог правильно понять схему бизнеса. Поэтому запаситесь иллюстрациями и простыми пояснениями этапов развития проекта. Если вы много раз перепроверяли стратегию становления и развития своего бизнеса, на который нужны большие деньги, добейтесь встречи с руководством банка. Но к такому разговору следует подготовиться.

Также банк учитывает семейное положение, наличие стационарных телефонов, постоянную регистрацию (желательно в том же регионе, где берете ссуду), ежемесячные расходы и так далее. В общем, банк соберёт максимум информации о вас, чтобы хорошо знать своего потенциального заёмщика.