Инвестиционное и накопительное страхование жизни что это такое

Инвестиционное страхование жизни что это такое

«Управление капиталом» — накопительный продукт, совмещающий возможности получения высокого дохода от инвестиций на фондовом рынке, защиту инвестированного капитала и страховую защиту при непредвиденных обстоятельствах. Вопросы и ответы Держатели договоров инвестиционного страхования имеют право на налоговые льготы.

Как работает программа Ваш единовременный взнос в программу инвестиционного страхования делится на 2 части: Первая часть размещается в инвестиционные инструменты с фиксированной доходностью (облигации федерального займа, депозиты крупных банков), что обеспечивает возврат всей суммы вложенных средств по окончании программы даже при любой экономической ситуации. Другая часть размещается в высокодоходные инвестиционные инструменты (акции стабильно прибыльных компаний развитых стран, диверсифицированный портфель активов, включающий ценные бумаги крупных компаний, инвестиции в недвижимость, а также в экономику развитых и наиболее быстро развивающихся стран) согласно выбранной вами стратегии, что позволяет получить доход за счет роста фондового рынка. По окончании программы вы получаете 100% вложенных средств и инвестиционный доход.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Также клиенты могут параллельно копить на образование детей, недвижимое имущество, пенсию. И клиент имеет право застраховать себя от получения инвалидности и не потерять сумму первоначального взноса, если вследствие полученных увечий он не сможет его выплачивать.

• Клиент, вкладывая свои инвестиции, имеет налоговые льготы.
• Вложения клиента постоянно возрастают и при этом его риски снижаются до минимума.
• Страховая компания обязана выплатить страховое возмещение в случае возникновения проблем с капиталом клиента.
• Страхователь имеет стопроцентную гарантию на получение страхового возмещения его родственниками в случае его смерти.

Что такое инвестиционное страхование жизни

Ежемесячно Григорий совершал платежи в необходимом размере. После того, как был уплачен взнос за второй квартал, он ненароком сломал себе ногу, упав на улице. Сбербанк выплатил ему страховую сумму в размере 2,5 тысяч долларов, чего оказалось более чем достаточно для лечения.

• одна часть будет расположена в высокодоходном финансовом активе;
• вторая часть располагается в безрисковых инвестициях. Благодаря этому инвестированию вкладчикам не стоит переживать за возможный обвал фондового рынка, поскольку на их капитал это никак не повлияет.

Что такое накопительное страхование жизни? Основные понятия и польза для инвестора

• Доход с гарантией. Процентный коэффициент у каждой компании свой, часто цифры варьируются от 4-5% в год.
• Дополнительное финансирование. Здесь прослеживается очень интересная ситуация: доход будет зависеть от инвестиций компании, а именно от конечного его результата. Процентное соотношение предугадать достаточно сложно, может и 8% и 18 %.

При благоприятной обстановке на фондовом рынке, инвестиционный портфель во владении страховой организации, примерно будет находиться на годовой ставке -13-16%. Но не стоит забывать про расходы на страхование от 2-6% (в зависимости от программы), которые снизят общий инвестиционный доход.

Инвестиционное страхование жизни

• Акции наиболее капитализированных российских компаний
• Структура индекса абсолютно прозрачна, а сведения о текущем и исторических значениях общедоступны
• Значительный потенциал роста фондового рынка РФ
• Активная программа российского правительства по улучшению инвестиционного климата в РФ и привлечению самых надежных инвестиций со всего мира

• Нефть занимает ведущее место в мировой топливно-энергетической системе. Её доля в общем потреблении энергоресурсов непрерывно растет.
• Нефть относится к невозобновляемым ресурсам. Начиная с 1984 г., годовой объем мировой нефтедобычи превышает объём вновь разведанных запасов нефти.
• По прогнозам Минэкономразвития, к 2020 году на долю развивающихся стран будет приходиться до 70% всего мирового потребления (в настоящий момент — около 40%).

ИСЖ и НСЖ

НСЖ подходит тем, кто готов копить долго и не рассчитывает при этом получить большие проценты. Если вам нужно накопить какую-то сумму за срок менее 5 лет и получить при этом существенный доход, то НСЖ не подходит. Для таких задач больше подойдут банковские депозиты или ИСЖ .

Если же страховая компания не сделала ни того ни другого, то вернуть взносы вы сможете только в общем порядке взыскания долгов с банкротов. Поэтому важно выбирать надежную компанию, иначе при отзыве лицензии у страховой компании вы можете потерять все внесенные взносы.

Будьте осторожны! Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Внутреннее устройство ИСЖ напоминает структурный продукт. Есть базовая часть вложения, имеющая низкий риск, например, надежные облигации или банковские вклады, которая обеспечивает гарантию возврата средств. И есть инвестиционная часть, обычно в виде финансовых деривативов, которые за срок действия договора либо «прогорают», либо приносят прибыль. Конкретные детали того, что входит в вашу страховку, страховые компании не раскрывают, хотя иногда в общих словах предлагают на выбор разные стратегии инвестирования.

В сентябре 2019 генеральный директор одного из крупных страховщиков рассказал про результаты вложений в ИСЖ: «По значительной доле завершающихся сейчас пятилетних договоров доходность будет близка к нулевой — в силу объективных причин. Базовые активы, в которые были инвестированы средства страхователей по договорам до 2014 года, сильно потеряли в цене из-за форс-мажорных обстоятельств и кризиса в экономике.»

Инвестиционное и накопительное страхование жизни что это такое

освобождаются от налога на доходы физических лиц не только выплаты по случаям вреда жизни и здоровью застрахованного, но и выплаты по дожитию до окончания срока страхования в размере суммы страховых взносов, уплаченных по договору, увеличенных на среднегодовую ставку рефинансирования ЦБ РФ;

Последнее обстоятельство важно учитывать при финансовом планировании. Если воспользоваться правом налогового вычета, то, как несложно подсчитать, реальный доход по страховому полису накопительного страхования жизни будет несопоставимо выше, чем при инвестировании в традиционные финансовые инструменты.

Осторожно, инвестиционное страхование жизни

ИСЖ сложно назвать лучшим инструментом получения пассивного дохода. Но наличие гарантированной суммы позволяет использовать её для диверсификации высокорисковых вложений. Если у вас есть свободные средства, и вы хотели бы чувствовать уверенность за финансовую защиту своей семьи, этот инструмент для вас подойдет. К тому же наличие моратория на расторжение договора дисциплинирует и не позволяет уклониться от произведения регулярных взносов.

Конечно, мои читатели не принадлежат к той категории людей, которым можно продать полис ИСЖ под видом «того же вклада, только процент побольше». Тем не менее внимательно изучайте условия полиса, никогда не подписывайте такие бумаги на месте, под влиянием очаровавшей вас сотрудницы или сотрудника. Возьмите договор домой, посоветуйтесь с независимым экспертом и близкими, почитайте отзывы. Как правило, в таких программах предусмотрен льготный период, в течение которого вы можете не делать первый взнос. Также не стоит переживать за точное соблюдение графика платежей: конкуренция вынуждает страховые компании давать месяц на внесение средств.

Накопительное страхование жизни — что это такое

Например, чем моложе клиент, тем меньше рискует компания, и тем больше средств от взносов направляется в накопительную часть, на которую клиент получает доход. Равно как чем больше страховая сумма при одинаковом размере взносов, тем больше рискует компания, и тем меньше доходность полиса.

Такая возможность предусматривается только в договоре накопительного страхования. В договоре накопительного страхования прописываются условия, при наступлении которых застрахованное лицо досрочно получает всю сумму, предусмотренную для получения по окончании действия договора.