Кредитование на открытие малого бизнеса

Как получить кредит на открытие бизнеса

Также банк учитывает семейное положение, наличие стационарных телефонов, постоянную регистрацию (желательно в том же регионе, где берете ссуду), ежемесячные расходы и так далее. В общем, банк соберёт максимум информации о вас, чтобы хорошо знать своего потенциального заёмщика.

Будьте готовы, что банк сочтёт ваш бизнес-план малоприбыльным или малоперспективным и, как следствие, откажет в финансировании. Расстраиваться рано: возможно, сотрудник банка не смог правильно понять схему бизнеса. Поэтому запаситесь иллюстрациями и простыми пояснениями этапов развития проекта. Если вы много раз перепроверяли стратегию становления и развития своего бизнеса, на который нужны большие деньги, добейтесь встречи с руководством банка. Но к такому разговору следует подготовиться.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей . Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии.

• независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
• опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
• финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
• отзывы других бизнесменов, которые уже воспользовались услугами компании;
• наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Есть также и вероятность того, что кредитный эксперт не смог разобраться в вашем планировании. Тогда вы можете встретиться с начальником банковского отделения лично и предоставить ему свой четко проработанный бизнес-план (с исправленными недочетами), и возможность получить кредит на открытие малого бизнеса в банке заметно возрастет.

Банк может посчитать ваш бизнес неперспективным или нерентабельным. В этом случае вы получите отказ в получении кредита для открытия малого бизнеса. В такой ситуации отчаиваться и критиковать сотрудников банка не стоит. Возможно, вы допустили какие-то серьезные просчеты в вашем бизнес-плане . Пересмотрите еще раз все пункты проекта более внимательно.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

• ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
• Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
• Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
• Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит. Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты. Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

После того как вам подтвердили, что банк готов рассмотреть заявку на выдачу кредита, необходимо прийти в выбранный банк для подробной консультации: кредитный специалист уточнит, подходите ли вы как заемщик по основным критериям, проконсультирует по всем условиям кредитования и подробно расскажет, какие документы необходимо предоставить в банк для рассмотрения кредитной заявки.

Кредитование начинающего бизнесмена всегда несет повышенные риски для кредитора, поэтому суммы таких кредитов, как правило, небольшие, процент положительных решений банка по программам «для старта» ниже, и не все банки в принципе кредитуют начинающий бизнес. Но если вы все просчитали и решили, что кредитные средства вам необходимы, все-таки стоит взяться за решение этого вопроса: иногда дополнительное финансирование даже с учетом всех затрат может принести существенную выгоду для развития бизнеса.

Кредит для малого бизнеса с нуля

В РК действует программа государственной поддержки малого бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020», в рамках которой можно получить кредит на выгодных условиях. Реализаций господдержки предпринимательского сектора занимается Фонд развития предпринимательства «Даму».

• социальные услуги;
• деятельность в области здравоохранения;
• образовательные услуги;
• выращивание плодоовощной продукции, животноводство, рыбоводство и прочие виды сельскохозяйственной деятельности;
• сельхоз переработка, производство продуктов питания, напитков;
• производство товаров народного потребления;
• бытовые услуги;
• бизнес в области организации питания;
• гостиничные услуги;
• туристическое направление;
• производство минеральных удобрений;
• строительство;
• услуги в области информатизации и связи;
• транспортные услуги.

Где взять кредит для бизнеса — 6 банков с выгодными условиями на открытие и развитие

Условия предоставления таковы: процентная ставка от 15 до 18% годовых, если вы еще не были клиентом Альфа-банка, то можете рассчитывать на сумму от 500 000 до 6 млн. рублей, если же с банком вы сотрудничали ранее, максимальная сумма кредита составит 10 млн. рублей.

В этот перечень входит рефинансирование, кредитование для приобретения оборудования и техники, беззалоговые кредиты для любых целей и так далее. Также банком разработана программа по стимулированию кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Кредитование на открытие малого бизнеса

ПАО Сбербанк аккредитован Акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) в качестве уполномоченного банка для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа).

Предоставление льготных кредитов в рамках Программы открывает значительные возможности в обеспечении доступности долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования для малого и среднего бизнеса при реализации значимых проектов приоритетных отраслей.

Сбербанк кредит на открытие малого бизнеса: условия, проценты и программы банка

Вопрос кредитования малого бизнеса стоит сегодня особенно остро. По большому счету немногие могут позволить себе открыть новый бизнес, опираясь лишь на собственные ресурсы. Но при этом и программ в банках, направленных на помощь таким начинающим предпринимателям, не слишком много. Они не так распространены, как обычные розничные кредиты, но востребованы не менее сильно. Все больше россиян в настоящее время стремятся завести собственное дело, становятся предпринимателями, хотя им порой и не хватает стартового капитала. В данной статье речь пойдет о специальной программе «Бизнес Старт» для таких заемщиков от известного банка в разделе «Предложения Сбербанк кредит на открытие малого бизнеса: условия, проценты и программы банка».
Если у вас есть идея, бизнес план, если вы нашли удачный для себя вариант, а теперь ищите деньги, то, безусловно, при отсутствии инвестора остаются только банки. Вообще, займы для открытия бизнеса – одни из самых сложных. Рассчитывать начинающим ИП не на кого, кроме себя, да и имущества, пригодного для залога, может не быть. Правда, если вы сможете преодолеть все трудности, что такая помощь на первоначальном этапе даст вам отличный шанс получить жизнеспособный бизнес, пополнить свои активы.
Особенность оформления ссуды для старта своего дела состоит в том, что ни клиент, ни банк пока не знают, насколько предприятие будет рентабельным, прибыльным. Конечно, долг банку все равно придется возвращать, так или иначе, но в вашем успехе заинтересован и банк. Если вы работаете, к примеру, с партнерами банка, то ваш проект будет рассмотрен как удачная, и доходная инвестиция с высоким потенциалом. Если вы только планируете зарегистрироваться как ИП, то повлиять на решение банка может и тот факт, что у вас нет никакой кредитной истории в таком статусу. Проверить вашу благонадежность сложно, поэтому часто кредиторы требуют залог, поручителей, какие-то гарантии.
Кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке, тем не менее, многие получают и используют к своей выгоде. Суммы, выдаваемые по такой программе, значительные, ставка не маленькая, так что и банки получают прибыль. Малый бизнес требуют вложений, нуждается в инвестициях. Свободные средства вообще нужны всем предпринимателям – для оплаты текущих расходов, покупки оборудования, техники, на развитие. Но тяжелее всего получить деньги именно на открытие, так сказать, под одну лишь идею.

Рассчитывать на денежные средства в рамках такого предложения могут и никогда не занимавшиеся ранее таким, будущие предприниматели, но и уже существующие компании ,если они не вели никакую предпринимательскую деятельность в течение трех месяцев до обращения за кредитом. Возраст потенциального заемщика не должен быть меньше 20 лет (или 27 лет для франшиз Harat’s), но не больше 60 лет.
Предварительно клиент собирает все документы, получает предварительное решение, затем ожидает одобрения ссуды. От поручителя также требуется пакет документов на первой стадии обращения.
Чтобы получить данный заем, нужно подготовить следующие документы:
• Анкеты – заявки на получение кредита от клиента и его поручителя/поручителей;
• Гражданский паспорт клиента и поручителя;
• При наличии у клиента временной регистрации необходимы данные об этом;
• Для тех, кому еще нет 27 лет, обязательным является предъявление удостоверения военнослужащего или военного билета, любого документа о том, что заемщик не избегает военной службы или избегает ее на законном на то основании;
• Поручителю по кредиту – нужна справка по форме 2НДФЛ за последние перед подачей 3 месяца;
• Налоговая декларация от клиента с отметкой налогового органа за истекший отчетный период (только для тех предпринимателей, которые ранее уже вели какую-то деятельность), такая же бумага нужна и от поручителя, если он — предприниматель.
На втором этапе, когда банк уже будет принимать решение одобрить или нет вашу анкету, нужно принести следующее:
• Письмо о намерениях от той компании – франчайзера, с которой вы собираетесь сотрудничать;
• Свидетельство из единого государственного реестра ИП;
• Если деятельность бизнесмена требует лицензий или каких-то разрешений, то их нужно представить;
• Если деятельность может повлиять на безопасность каких-то объектов (капитальное строительство), то нужно принести свидетельство о допуске;
• Договор субаренды или аренды, или же официальное свидетельство об имеющейся у клиента в собственности подходящей недвижимости для ведения бизнеса;
• Свидетельство о том, что компания клиента поставлена на учет в соответствующих налоговых органах.
Получившие ссуду новоиспеченные предприниматели могут также пройти бесплатно курс об основах деятельности предпринимателя, получить какие-то бизнес консультации.