Содержание
- 1 Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой
- 2 Государственные ипотечные программы в России: условия, пакет документов
- 3 АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 году
- 4 Как и где оформляется ипотека с господдержкой 2019
- 5 Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия
- 6 Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году
- 7 Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 г, изменения и продление от
- 8 Государственная программа помощи заёмщикам
Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой
- гражданство РФ;
- возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
- непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
- справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.
- отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
- ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
- можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
- налоговый вычет.
Государственные ипотечные программы в России: условия, пакет документов
- Дисциплинированность. По статистике, данная категория населения ответственно относится к взятым обязательствам. Это качество повышает шанс на своевременный возврат средств.
- Возможность давления через работодателя. Воздействовать на клиента можно несколькими способами, в том числе через суд. В самом крайнем случае ежемесячные платежи по кредиту будут взыскиваться с зарплаты клиента.
- Стабильный доход. Сотрудники государственных учреждений получают маленькую зарплату, но в строго оговоренное время. Такие структуры реже ликвидируют, реорганизуют или сокращают. Поэтому есть шанс, что клиент проработает на своей должности весь период кредитования.
- Разработка социальных программ позволяет банку значительно увеличить клиентскую базу, так как молодых семей и сотрудников госучреждений в каждом населенном пункте будет достаточно.
- Первый — оформить ссуду на льготных условиях по сниженной ставке. По программам с АИЖК ставки варьируются от 10,5 (при авансе более 30%) до 11,1%. Разницу банку перечисляют с бюджетных средств. Минимальный аванс — 10%, максимальный срок действия кредита — 30 лет. Чем больше срок, тем меньше платеж и больше переплата. Для участия в программе достаточно подать заявку в офис банка.
- Второй — предоставление средств на покупку жилья. Они могут быть направлены на оплату аванса или части задолженности.
- Третий — приобретение государственного жилья в кредит. Квартиры для таких программ выделяются по квотам, а договор оформляется в банке.
АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 году
- Снижение размера очередных платежей по кредиту в течение всего периода госпомощи до одного года.
- Частично или полное прощение основного долга или изменение условий кредитования банком, выдавшим займ.
- Снижение действующей процентной ставки до отметки не более 11,5% годовых.
- Изменение валюты с иностранной на российские рубли (в расчет берется курс по состоянию на дату заключения договора реструктуризации).
- Освобождение от уплаты заемщиком неустойки, пеней или иных штрафов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора (кроме неустоек по решению суда).
Это позволяет судить о невозможности оформления программы реструктуризации для лиц, попадающих под остальные критерии Программы, кроме наличия ипотеки в иностранной валюте. Люди, действительно попавшие в трудную жизненную ситуацию и не справляющиеся со своим кредитным бременем, вряд ли услышат положительный ответ по своей заявке.
Как и где оформляется ипотека с господдержкой 2019
Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.
Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.
Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия
- среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
- на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.
- Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
- Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
- Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
- Копии правоустанавливающих документов ипотеки.
Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году
- Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
- Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
- Годовая ставка — до 12%
- Ипотека выдается только в государственной валюте.
- Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
- Обязательное страхование имущества.
- Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
- 32 кв. м. на одного гражданина;
- 48 — на двоих;
- на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.
Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.
Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 г, изменения и продление от
Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит. Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН. Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это. С 11.08.2019 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать. АИЖК самостоятельно запрашивает её.
После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к. банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению.
Государственная программа помощи заёмщикам
Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации в срок до 1 сентября 2019 г. будет сформирована специальная межведомственная комиссия. В полномочия создаваемой комиссии войдет решение вопроса о возможности участия заемщика в программе помощи, в случае несоответствия ситуации по рассматриваемому ипотечному жилищному кредиту не более двум требованиям основных условий программы, а также увеличение по обращению банка-кредитора размера предоставляемой помощи, но не более чем в 2 раза.
Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.