Накопительное страхование жизни и инвестиционное страхование жизни это

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Очень выгодными в нашей стране являются инвестиционное и накопительное страхование жизни. Инвестиционное страхование жизни предусматривает обеспечение страховой защиты. При его оформлении клиент получает стопроцентную гарантию возврата вложенных в банковскую систему денег. Кроме того, количество вложенных по ним денежных средств постоянно увеличивается. Во время действия страхового полиса страхователь может наблюдать за уровнем страхового риска, а также самостоятельно выбирать условия возврата банком его денег.

Также клиенты могут параллельно копить на образование детей, недвижимое имущество, пенсию. И клиент имеет право застраховать себя от получения инвалидности и не потерять сумму первоначального взноса, если вследствие полученных увечий он не сможет его выплачивать.

Открытие: страхование жизни — правила страхования

1. Сразу же обратиться за помощью в медицинское учреждение.
2. Сообщить страховой организации о происшествии (не позже шестидесяти дней).
3. Строго выполнять рекомендации и инструкции страховщика.
4. Принести в страховую компанию заявление и документы, доказывающие факт происшедшего события, описывающие состояние здоровья пострадавшего, документы, подтверждающие личность пострадавшего, страховой полис или же документ о смерти застрахованного (если такое случилось). Это можно сделать по телефону, факсом или письмом на электронную почту, а документы передать в обязательном порядке заказным письмом с уведомлением.
5. В случае гибели клиента документы предоставляются уполномоченным представителем клиента (наследником).

1. Надежная защита капитала, исключающая риск потери вложенных средств.
2. Уникальность стратегий, обеспечивающая потенциально высокий доход и рациональное соотношение уровней дохода и риска.
3. Возможность дополнительно получить пять процентов дохода, благодаря налоговым льготам.

Накопительное страхование жизни и инвестиционное страхование жизни это

с 01.01.2015 г. страхователи по договорам накопительного страхования жизни, заключенным на срок от 5 лет и выше в свою пользу или в пользу близких родственников, имеют право на налоговые вычеты в размере фактически произведенных расходов по уплате страховых взносов (в совокупности не свыше 120 тыс. руб. в налоговом периоде. Рассматривается вопрос повышения этой суммы).

Следующим важнейшим достоинством полиса накопительного страхования жизни в условиях непредсказуемости отечественной пенсионной системой с ее накопительной компонентой является возможность гарантированного формирования своих пенсионных накоплений.

Инвестиционное или накопительное страхование жизни

Страхование жизни с инвестиционной составляющей (англ. unit-linked insurance plan) представляет собой гибрид классического накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей в виде активов инвестиционных инструментов. То есть часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально доходные финансовые инструменты (например, ПИФ или фонды фондов ETF), состав которых в программе можно периодически менять.

• если он придерживается активного образа жизни, связанного с риском нанести вред здоровью, целесообразно получить защиту по рискам травм, госпитализации, постоянной потери трудоспособности и прочего, — это даст возможность при страховом случае в существенной степени компенсировать затраты на восстановление здоровья;
• в случае когда основная цель — обеспечение целевых накоплений в течение скольких-то лет, то достаточно купить программу смешанной страховки жизни, которая предусматривает участие в дополнительных инвестиционных доходах;
• если цель — обеспечение накопления необходимой суммы к кадкому-то возрасту ребенка, то надо включить в договор опцию защиты страховых взносов, по которой страховщик будет продожать платить взносы за клиента в случае его полной потери способности трудиться или в случае смерти.

Страхование жизни

Стратегия «Глобальная экономика» сочетает стабильную доходность и высокую диверсификацию как по регионам инвестирования, так и по видам ценных бумаг, в которые вкладывают свои средства фонды. Стратегия «Новые технологии» характеризуется высокой диверсификацией по регионам инвестирования и включает в состав акции наиболее динамично растущих компаний сектора высоких технологий.

Только здоровый человек может жить полной жизнью — заниматься спортом, достигать карьерных высот, воспитывать детей и внуков, встречаться с друзьями и путешествовать. Позаботьтесь о своем здоровье с программой страхования жизни, которая включает периодические комплексные проверки здоровья в клиниках высокого класса, а также создание финансового резерва на случай диагностирования критического заболевания и полную организацию лечения в России или за границей.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор

Некоторые страховые компании, например, «Сбербанк Страхование» предлагают продукты («СмартПолис»), где клиент может сам выбрать, куда будут инвестированы его средства: глобальный фонд облигаций, недвижимость, золото, новые технологии, глобальный нефтяной сектор. Даже предлагаются некоторые параметры управления, как-то: смена фонда, фиксация инвестиционного дохода, внесение дополнительных взносов:

Другими словами, если, например, страхователь внезапно умирает (соответственно, этот риск должен быть прописан в договоре), то выгодоприобретатель (лицо, которое получит страховку, прописывается страхователем в договоре) может получить предполагаемо накопленную сумму сразу, не дожидаясь окончания срока накопительного страхования жизни.

Инвестиционное и накопительное страхование жизни

3) При наступлении страхового случая по рискам «Смерть по любой причине», «Полная утрата трудоспособности» и др. Набор дополнительных рисков зависит от условий страховой компании-партнера банка и приобретается дополнительно по желанию клиента. Страховая компания выплачивает денежные средства в размере 100 % от взноса клиента и начисленный инвестиционный доход.

Немало важно, что в данную программу включено страхование жизни. И при наступлении какого-либо страхового случая страховая компания выплачивает определенную сумму клиенту или его выгодоприобретателю, которого он укажет при оформлении договора. Таким образом, можно решить проблемы, связанные с наследованием или адресной заботой о человеке в сложной семейной ситуации, например, создать накопления для ребенка от первого брака или для внука (внучки), а также позаботиться о наиболее уязвимом члене семьи.

Накопительное страхование жизни и здоровья инвестора

То есть, приобретая полис накопительного страхования жизни, человек не просто накапливает финансовые средства к определённому сроку, но и получает обеспечение страховой защитой себя и своей семьи в случае возникновения непредвиденных жизненных ситуаций (например, проблемы со здоровьем).

Как говорится, не было бы счастья, да несчастье помогло. Вследствие резкого обострения экономической ситуации в стране, неопределенности перспектив пенсионной системы, стоящей на гране краха, все больше людей в нашей стране меняют свои приоритеты:

Страхование жизни в компании — Открытие

1. Инвестиционно-страховая программа предоставляет клиенту высокий уровень дохода и абсолютную защиту вложенных средств.
2. Гарантия выплаты закреплена юридическим обязательством.
3. Программа действительна в пятилетней перспективе.
4. Вложения юридически защищены от разноплановых претензий к имуществу.
5. Есть возможность совершать дополнительные взносы, а также подключать опциональные риски.
6. Выплату может получить каждое доверенное лицо, обозначенное в договоре.
7. Программа действует по всему миру.

1. Застрахованное лицо должно иметь возраст 18-70 лет.
2. Застрахованное лицо обязано письменно уведомить Страхователя о наличии у первого заболеваний, предусмотренных договором.
3. Валюта суммы – рубли.
4. СК единовременно выплачивает 100% взноса Застрахованному лицу при случае дожития до конца срока договора или Выгодоприобретателю при ситуации осуществления обязательных/дополнительных рисков.
5. Присутствует возможность досрочного расторжения или изменения условий договора.
6. Страховые взносы осуществляются путем безналичного расчета (перевод денежных средств на расчетный счет) или наличными (касса).

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Важно, что если договор был заключен с клиентом, у которого было заболевание или ограничение, попадающее под исключение, то такой договор будет недействителен. При наступлении страхового события (на усмотрение страховой) будет выплачена либо выкупная сумма, либо возвращен взнос инвестора без учета заработанной доходности.

• главное опасение инвестора — возможность неполучения дохода из-за неэффективной стратегии управления;
• нельзя расторгнуть договор раньше срока без потерь;
• средства не попадают под закон о страховании;
• существуют ограничения при оформлении полиса для некоторых категорий клиентов.