Как получить кредит под бизнес

Как получить кредит для малого бизнеса предпринимателю с нуля

Банки, в свою очередь, выдают незначительные суммы и под большие годовые проценты, таким образом, использование такого вида кредита не является приоритетом для вложения финансов в бизнес. Кредит малому бизнесу с нуля можно получить и путем участия в программах, представленных частным предпринимателям правительством РФ и органами местного самоуправления. Также этим подразумевается участие в конкурсах с целью получения грантов на развитие бизнеса.

Получение кредита малому бизнесу с нуля связано с долгим процессом обработки заявки банками. Специалисты банка стараются собрать максимум информации о клиенте, для определения финансового положения и состоятельности заемщика. Связано это с тем, что у большинства банков нет четко разработанной схемы сбора информации, и это является большим минусом в выдаче кредитов. Используя определенную технологию, заметно упростились бы процедуры в выдаче финансов для начального капитала.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Рассматривая заявки от претендентов, банк с большей лояльностью относится к проектам, основанных на франшизах от игроков, занимающих лидирующие позиции в своей нише. Но если план состоит из потенциально новой или высококонкурентной идеи, то организация может потребовать, чтобы в процессе разработки участвовал один из его партнёров.

Ещё один вариант оформления кредита для развития малого бизнеса с нуля – это предоставление в качестве залога: оборудования, техники, транспорта, находящиеся на балансе компании или в собственности учредителей. Условия выдачи денежных средств практически схожи со сделками, в которых участвует недвижимость, но размер займа не может превышать 65% от оценочной стоимости объектов в совокупности.

Кредит на открытие бизнеса с нуля: какие банки дают и как получить

Для получения кредитных средств на открытие своего собственного бизнеса потенциальный заемщик должен предоставить в банк, грамотно составленный бизнес-план. Этот документ даст возможность кредитной организации проанализировать перспективность будущего бизнеса, вычислить, будет ли дело прибыльным.

Оформить кредит в банке для того чтобы открыть собственный бизнес можно и без залога личного имущества. Но для этого надо убедить кредитную организацию в том, что Ваш бизнес является исключительно прибыльным, а кредитная история находится в идеальном состоянии. Для увеличения шансов получить одобрение финансовой организации на выплату кредита стоит обрести поддержку надежных с точки зрения банка поручителей, у которых кредитная история также находится в идеальном состоянии. Важным являются также и такие факторы как возраст потенциального заемщика, его семейное положение и т.п.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план. Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу. Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.

Вариант третий — честный, но сложный. Некоторые банки в нашей стране все же начали практиковать кредитование бизнеса с нуля, хотя и делают это с осторожностью. Однако попасть в 1% счастливчиков, сумевших получить целевую помощь от кредитной организации, вполне реально.

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

1. Обратиться в отделение Сбербанка России (с документами).
2. Выбрать программу по кредитованию под названием «Бизнес-Старт».
3. Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (запись в ЕГРИП).
4. Изучить доступные франчайзинговые программы (партнеров Сбербанка).
5. Выбрать подходящую для себя франшизу.
6. На основании выбранной программы составить бизнес-план (с решением всех организационных вопросов): разработать маркетинговый план; выбрать место под офис и прочее.
7. Собрать все необходимые документы для получения кредита на открытие малого бизнеса: паспорт (оригинал и копия); ИНН; свидетельство ИП; готовый бизнес-план.
8. Подать заявку на получение кредита на открытие малого бизнеса.
9. Подготовить собственные денежные средства (30% для первичного взноса по кредиту).
10. Получение положительного ответа по кредиту и как следствие — открытие своего бизнеса индивидуальным предпринимателем.

Человеку, который планирует воспользоваться банковским кредитом для открытия малого бизнеса, необходимо знать какие методы используют банки в принятии решений. Эти методы, применяемые банковскими структурами, помогают определить степень риска, связанного с конкретным клиентом банка.

Как получить кредит на бизнес с нуля

Потребительское кредитование в банковской среде считается одним из самых перспективных и доходных направлений. Однако бизнесменам привлечь заемное финансирование намного сложнее: банки уверены в рискованности таких инвестиций, а потому во избежание возможных убытков предъявляют к предпринимателям и компаниям множество дополнительных требований.

Ассортимент кредитных продуктов, предлагаемый банками малому бизнесу, охватывает практически все сферы коммерческой деятельности — создание и расширение предприятия, пополнение оборотных средств, покупку недвижимости и даже продажу дебиторской задолженности.

Сбербанк кредит на развитие бизнеса с нуля: условия, проценты и программы банка

Надеясь получить заемные средства по такой схеме, вы должны запастись терпением. Действовать придется в несколько этапов – сначала стать ИП, если ранее вы не регистрировались, затем выбрать направление деятельности (франшизу), после подписать договор с самим франчайзером, собрать документы. После этого со всем ворохом бумаг можно подавать заявку кредитору.

Граждане, которые планируют открыть или развить с нуля малый бизнес, могут обратиться в банк и рассчитывать на получение кредита, если им уже есть от 20 лет, но еще нет 60 лет. При этом, если для себя вы выбрали проекты Harat’s, вам должно быть не менее 27 лет. Процедура оформления делится на 2 этапа, на первом документы нужны от поручителя и заемщика, на втором – только от заемщика.
Итак, сначала вам понадобятся:
• Анкеты от вас и от поручителя;
• Паспорта гражданин России;
• При наличии у кого-то из вас временной регистрации – ее копия;
• Для тех, кому еще нет 27 лет – удостоверение военнослужащего, военный билет, какой-либо докуимент, позволяющий вам избегать призыва на основаниях, оговоренных законом, или документ о том, что вы не избегаете службы;
• Поручитель – справка в форме 2НДФЛ за срок в 3 месяца перед подачей анкеты;
• Налоговая декларация клиента с отметкой от налогового органа за отчетный период (прошедший), если только вы раньше вели предпринимательскую деятельность, то же самое актуально для поручителя;
Когда наступает 2 этап, заемщик обязан принести следующие документы:
• Письмо от вашего франчайзера, в котором он подтверждает свое намерение сотрудничать с клиентом – будущим или действующим предпринимателем;
• Свидетельство регистрации в ЕГРИП;
• Лицензии и разрешения, если они нужны при вашей деятельности;
• Свидетельство допуска, если ваша деятельность будет влиять, так или иначе, на безопасность объектов капитального строительства;
• Договор о покупке коммерческой недвижимости, об аренде или субаренде;
• Свидетельство о постановке компании на учет в налоговом органе.
Интересно, что при желании заемщик Сбербанка может бесплатно прослушать курс об основах деятельности предпринимателя, а потом еще и получать консультации.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Многие начинающие индивидуальные предприниматели не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, обращаются в банки за кредитами на открытие малого бизнеса. Данная статья повысит ваши шансы на его получение.

Будьте готовы, что банк сочтёт ваш бизнес-план малоприбыльным или малоперспективным и, как следствие, откажет в финансировании. Расстраиваться рано: возможно, сотрудник банка не смог правильно понять схему бизнеса. Поэтому запаситесь иллюстрациями и простыми пояснениями этапов развития проекта. Если вы много раз перепроверяли стратегию становления и развития своего бизнеса, на который нужны большие деньги, добейтесь встречи с руководством банка. Но к такому разговору следует подготовиться.

Кредит под бизнес

Чем больше раскручен бизнес, тем выше шансы получить положительное решение. Наличие логотипа, разрешительной документации, хорошей клиентской базы, действующих расчетных счетов, налаженных связей поставки и сбыта продукции всегда приветствуется. Оценивается также и репутация фирмы.

Сбербанк выдает выгодные займы «Бизнес-недвижимость» под ставку от 18,64% годовых. Максимальный срок договора составляет 10 лет, банком рассматриваются суммы от 150 тыс. руб. Первый взнос может составлять от 20%, в качестве залога принимаются имеющиеся или приобретаемые активы.