Ипотека на строительство дома сбербанк условия 2019

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

В понимании большинства, ипотека — это кредит на приобретение недвижимости в жилом доме или на первичном, или на вторичном рынке. И многие даже не знают о том, что это не совсем так. По факту, ипотека — это лишь залог или кредит под обеспечение некого залога (многие авторы по- разному дают определение данному понятию). Фактически, любые средства, выданные по залог недвижимости, могут называться ипотечным кредитом.

И самая главная особенность, которая также представлена и в Сбербанке: при таком виде кредитования процентная ставка выше по сравнению с другими ипотечными программами, в рамках которых работает банк. И это обусловлено большими рисками, которыми сопровождается такой продукт.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

• взять во временное пользование у банка можно от 300 тыс. р. на период от года до 30 лет;
• получить от банка можно не больше 75% требуемой на строительство суммы или 75% цены объекта залога, если она ниже требуемого кредита;
• оставшиеся 25% и более при значительном первоначальном взносе покрываются за счет него;
• заемщику должен быть не меньше 21 года на дату получения ипотеки и не старше 75 лет на дату его погашения;
• заявитель должен отработать не меньше полугода на текущем месте работы и обладать минимум годом непрерываемого трудоустройства в течение 5 предыдущих лет (для клиентов, получающих заработную плату через Сбербанк, возможны исключения);
• залоговое имущество необходимо застраховать до даты погашения ипотеки на строительство частного дома (в случае преждевременной выплаты суммы деньги по страховке возможно вернуть).

Как дополнительный гарант для Сбербанка, предполагающий добросовестное соблюдение обязанностей по договору, могут выступать созаемщики. При этом их привлечение (не более трех человек) может позволить получить большую сумму. Тем не менее, найти родственника или друга, готового разделить обязательства заемщика, как правило, очень сложно. Супруг или супруга становятся созаемщиком по ипотеке на строительство частного дома в обязательном порядке.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2019

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,5% годовых в рублях.

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Ипотека на строительство дома в 2019 году с актуальными предложениями банков

• Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
• Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
• Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
• Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
• Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
• И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

• Заявление заемщика.

• Копии паспортов всех участников сделки;
• СНИЛС.
• Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
• Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
• Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
• Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
• Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.

• Документы по залогу (если имеется таковой)

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

• Документы, касающиеся кредитуемой жилплощади (они могут быть переданы на протяжении 60 дней (календарных) с того момента, как банковское учреждение примет решение по выдаче кредитных средств);
• Документы, свидетельствующие о наличии суммы для осуществления первичного взноса.

• Период кредитования напрямую будет зависеть от выбора определенного вида программы (он может составлять от одного года до тридцати лет). На протяжении все срока действия программы, заемщик может в любой момент воспользоваться правом досрочного погашения взятой ссуды, и это без учета комиссии;
• Чтобы получить выгодную ставку процента, клиенту необходимо подтвердить объем получаемого дохода, задействовать созаемщиков. Кредитная сумма может быть выдана и без наличия указанного подтверждения и официальной занятости, всего на основании двух документов, однако, условия при этом будут менее выгодные;
• Объем изначальной суммы взноса будет составлять от 25 процентов. Более высокий объем – более выгодные условия;
• Приобретение недвижимости в новостроящемся доме, строительство которого происходит с привлечением банковских средств, кредитуется по более выгодным условиям, в данном случае, заемщикам обеспечена скидка;
• Минимальный кредитный объем равняется 300 тыс. рублей. При этом нет разницы, на каком из рынков (вторичном/первичном) проводится покупка объекта недвижимости;
• Предельный кредитный объем не должен быть больше меньшей величины:
• 75 процентов цены кредитуемого объекта, установленной договором;
• 75 процентов от цены жилплощади, которая кредитуется либо оформляется в качестве залога;
• У заемщиков есть право использования госсубсидии (в этот перечень включены: МСК, финансы по накопительной программе ипотеки для военных, дотации, предоставляемые молодым семьям и прочее);
• Кредит может быть предоставлен для приобретения уже возведенного или здания, находящегося на стадии строительства, а также и в строительных целях – для постройки индивидуального жилого дома;
• С обеспечением таких залоговых форм:
• В качестве залогового имущества используется жилплощадь (кредитуемая либо иная);
• До момента оформления в качестве залога недвижимого имущества, приобретаемого в кредит, следует позаботиться о других видах обеспечения (поручительстве физлиц, залоге прочей недвижимости);
• Если в качестве кредитного обеспечения используется залог дома в общем (или отдельно его части/доли), необходимо также оформить залог и на участок земли, либо на арендные права по земельному участку, на котором размещается жилой дом;
• Имущество, передаваемое как залоговое, подлежит обязательному страхованию (кроме разве что земельного участка). Это делается, чтобы избежать рисков при его утрате/гибели/повреждении. Действие производится в пользу финансового учреждения, при этом страховка действительна в течение всего периода действия кредитного соглашения.

Строительство жилого дома

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей *** . Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Ипотека сбербанка 2019 год: ставки и условия по ипотеке

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья. Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

Процентная ставка и условия улучшились по сравнению с 2019 годом. Для тех, кого интересует приобретение жилья, условия ипотеки в Сбербанке в 2019 будут весьма привлекательны. Вы сможете заселиться в новую просторную квартиру уже вскоре после подачи заявки, а мы вам поможем в этом.

Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке

• кредит на строительство дома в Сбербанк «Молодая семья»: свидетельство, подтверждающее состояние в браке, бумага о рождении ребенка.
• Многодетная семья: удостоверение многодетной пары, документы детей и о заключении брака.
• Бюджетникам: удостоверение работника государственного муниципального учреждения, органа МВД и т.п.
• Военным: удостоверение участника НИС.

Сумму можно подобрать практически любую: 300 – 3000 тыс. рублей. Размер определяется согласно стоимости строительства и не может превышать 75%. Поэтому предварительно требуется заключить договора с застройщиками и подготовить смету, чтобы понимать, какой размер ссуды необходим.

Ипотека на строительство частного дома

Среди действующих предложений банков ипотека на частное строительство представлена не слишком широко. Тем не менее, можно подыскать выгодный вариант с минимальной переплатой и погашением в течение длительного срока. Таким образом, заемщик обретает собственный жилой дом, внося регулярно ежемесячные платежи, которые не вредят финансовому благополучию всей семьи.

• справка о состоянии расчетного счета клиента (подтверждение наличия средств на первоначальный взнос);
• платежные документы, подтверждающие оплату части строительных материалов;
• свидетельство о собственности;
• свежая выписка из ЕГРП;
• документы, дающие право распоряжения объектом (купчая, дарственная, другое).
• заключение независимого эксперта об оценке собственности.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году: условия и требования

• Размер пенсионных выплат может быть недостаточным для погашения обязательных ипотечных взносов;
• Банковские организации могут потребовать привлечения постоянно и стабильно работающих поручителей или созаемщиков до пенсионного возраста;
• Не каждый банк будет являться подходящим для того или иного заемщика, большое количество банков не кредитуют пенсионеров по возрасту.

Страхование по ипотеке в Сбербанке жизни и здоровье добровольное, но отказ влияет на процентную ставку. Банк прибавит к ставке 1%. Что касается пенсионеров, то в ряде случаев отказ от страхования жизни в Сбербанке будет выгоден т.к. для пожилых людей тариф страхования очень большой, поэтому плата за страховку будет значительно выше переплаты в 1%. Обязательно просчитайте наиболее выгодный для вас вариант.