Содержание
- 1 Как вернуть страховку по ипотечному кредиту
- 2 Комплексное ипотечное страхование
- 3 Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24
- 4 ВТБ 24 Страховка
- 5 Как вернуть страховку по ипотеке быстро и эффективно
- 6 Страхование в вопросах и ответах
- 7 Страхование ипотеки в ВТБ 24: условия и стоимость
- 8 Страхование жизни при ипотеке
- 9 Об ипотечном страховании в ВТБ24
- 10 Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24
Как вернуть страховку по ипотечному кредиту
Зачастую банк отказывает в выдаче ипотечного займа, если заемщик откажется страховать свою жизнь. При этом прямо причина отказа не называется, поскольку по закону страховка жизни – добровольная, решение о том, страховаться или нет должен принимать клиент. В этом случае надо добиваться от банка письменного обоснования причин отказа в займе.
Банк стремится навязать клиенту все три вида страховки. Это выгодно и банку, и страховой организации. К тому же, банк и страховая могут быть партнерами. Но по закону банк имеет право требовать только страхование квартиры, а страховка жизни и титульное страхование не являются обязательными. От них клиент может отказаться.
Комплексное ипотечное страхование
- Страхование приобретаемой квартиры/строения на случай повреждения или утраты.
Страховые риски:- пожар;
- удар молнии;
- взрыв бытового газа;
- взрыв паровых котлов;
- повреждение водой;
- стихийные бедствия;
- выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов;
- падение летательных объектов или их обломков и иных предметов;
- наезд транспортных средств;
- противоправные действия третьих лиц.
При наступлении страхового случая «ВТБ Страхование» выплачивает банку страховое возмещение в размере реального ущерба (но не более страховой суммы). Если страховое возмещение по несчастному случаю превышает размер ваших неисполненных обязательств перед банком, то оставшаяся часть выплачивается вам.
Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24
- Копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента. Если договор предусматривает участие созаемщиков, необходимо предоставить копии их документов.
- Медицинская справка о здоровье клиента. Она требуется, если планируется личное страхование заемщика.
- Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.
- Справка из ИФНС, в которой сказано о том, что отсутствует задолженность по налогам. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
- Оценка стоимости квартиры.
- Страхование титула. Оно необходимо для того, чтобы защитить права на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Если наследник предыдущего владельца оспорит права нового владельца, страховщик выплатить клиенту банка компенсацию.
- Защита недвижимости. Если из-за возникновения пожара или затопления имущество будет повреждено, все расходы, связанные с ремонтом объекта, возьмет на себя страховщик. Возможна ситуация, когда недвижимость будет повреждено так, что восстановить его не получится. В этом случае страховая организация погасит за заемщика весь ипотечный кредит. В этом случае долг будет списан, ведь банк получит назад свои деньги.
- Страховка жизни, она эффективно защищает интересы заемщика. Полис гарантирует, что страховая фирма оплатит кредит, если заемщик погибнет, получит травмы или тяжело заболеет.
ВТБ 24 Страховка
- количества собственных внесенных средств;
- размера кредита;
- площади квартиры и ее расположения;
- состояния дома и материала, из которого он построен;
- числа включенных в полис рисков (чем их больше, тем дороже обойдется договор);
- числа собственников квартиры и т.д.
Но если уже взял кредит в ВТБ 24, как отказаться от страховки? Если не был уплачен ни один взнос в пользу страховой компании, то договор можно расторгнуть без особых проблем. Так как заемщик не осуществил свои обязательства, то соглашение не считается вступившим в силу.
Как вернуть страховку по ипотеке быстро и эффективно
Однако в основном судебная практика не поддерживает такую позицию финансовых компаний, ссылаясь на законодательное право потребителя, прописанное в положениях ГК РФ. Так, закон регламентирует право заемщика получить неиспользованные деньги по страхованию ипотеки, по действующему договору. Но есть и такие решения в судебной практике, которые «поворачиваются» отрицательно для клиента банка, опираясь на принцип свободы договора. Так, в иске заявителя будет отказано в получении неиспользованных средств страховки.
Помимо этого, выгопотребителем в такой ситуации становится финансовое учреждение, а, значит, при наступлении несчастного случая все деньги достанутся банку. Так, в расчет стоит принимать, тот факт, что больший процент от суммы страхования по ипотеке – это чистая прибыль банка.
Страхование в вопросах и ответах
Страхование ипотеки ВТБ 24 является комплексной услугой и охватывает стандартные страховые риски (пожар, затопление, взрыв бытового газа, различные стихийные бедствия, страхование титула, а также жизни и здоровья собственника жилья и другие). Полный перечень страховых случаев можно просмотреть на официальном сайте организации.
Основанием для оформления договора страхования выступает заявление заемщика о намерении застраховать приобретаемое имущество. Также понадобится предоставление страховой организации информации о ранее осуществляемых сделках с недвижимостью для проверки юридической чистоты самой сделки.
Страхование ипотеки в ВТБ 24: условия и стоимость
- страховку покупаемой недвижимости в случае её утраты или повреждений самого строения. При этом риски могут быть самыми разнообразными: от пожаров и взрывов до незаконных действий других людей;
- страховку в результате потери квартиры из-за ограничения права собственности;
- страховку жизни и здоровья клиента (в случае смерти, инвалидности, утраты работоспособности).
Однако даже если договор был оформлен, а деньги внесены, отказаться от страховки реально. Существует определенный срок, в течение которого клиент может расторгнуть соглашение или вернуть товар в магазин и тому подобное. Этот период различен в каждой организации. В ВТБ он составляет 14 дней.
Страхование жизни при ипотеке
В данном случае реально тяжело что-то сделать. А вот что касается дальнейшей страховки, не является однозначным. В дальнейшим вы можете отказаться от продления, так как вы не обязаны это делать, а страхование жизни при оформлении ипотеки противоречит вашим правам потребителя. Банки, естественно, это знаю и в случае вашего отказа даже не пытаются предпринимать какие-либо действия, однако могут предпринять попытку психологического прессинга.
Тут необходимо отметить, что прежде чем принимать решение, обязательно прочитайте договор. Банки знаю, что вы вероятней всего откажитесь от страховки и научились бороться с хитрецами. По этой причине и стоит читать договор. С чем можно столкнуться? Например, банк включит в договор условие, что при отказе от страхования процент по ипотеке будет увеличен. Конечно, вы можете данный пункт оспорить в суде и признать ничтожным, но до того момент будут капать штрафы, будет портиться ваша кредитная история и так далее.
Об ипотечном страховании в ВТБ24
- Страхование приобретаемого строения/квартиры на случай утраты или повреждения. Касается оно следующих рисков:
- противоправные/злоумышленные действий третьих лиц;
- наезд транспортных средств;
- падение летательных аппаратов либо их обломков и прочих предметов;
- просадка грунта, выход подпочвенных вод;
- стихийные бедствия;
- повреждение водой;
- взрыв паровых котлов;
- взрыв бытового газа;
- удар молнии;
- пожар.
- Титульное страхование. Оно подразумевает страхование утраты имущества в результате ограничения или прекращения права собственности.
- Страхование жизни при ипотеке в ВТБ24 – в этом случае компания предлагает следующий перечень подобных услуг:
- «Максимум». Данная программа – одна из разновидностей инвестиционного страхования жизни. Возврат средств гарантируется в стопроцентном объёме. Если инвестиция будет произведена удачно, возможно увеличение денежного капитала.
- «Близкие люди». Страховка жизни при ипотеке в ВТБ24 по этой программе позволяет накопить капитал для последующей передачи его прямым наследникам.
- «Персональный план». Эта программа тоже является одним из видов накопительного страхования жизни. Она позволяет накопить крупную сумму к важному событию, например, к выходу на заслуженный отдых. В случае утери дееспособности до окончания договора страхователь освобождается от выплат взносов, однако получает при этом страховую сумму в полном объёме.
- «На вырост». Помимо накопления денежных средств на первоначальный взнос по жилищному займу, страховой капитал можно будет направить на обучение ребёнка и т.д.
В договоре страховым случаем признаётся факт отсутствия у страхователя денежных средств на момент предъявления выгодоприобретателем требования о погашении ипотечного займа. При наступлении страхового случая клиент обязан проинформировать банк. Возмещение убытков регламентируется санкциями статьи 949 Гражданского кодекса.
Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24
Многих заемщиков интересует, возможен ли отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24 и как можно отказаться. Если вы оформляете потребительский займ, то вы можете сами решать — нужна ли вам эта дополнительная услуга или нет, т.к. в этом случае страхование является добровольным.
Здесь может быть два варианта: либо вам не возвращают сумму вовсе, либо предлагают получить лишь её малую часть. Обратите внимание, что размер всей уплаченной премии нельзя вернуть, исключение составляет только 5-ти дневный срок сразу после получения займа.