Накопительное страхование жизни и инвестиционное страхование жизни

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни дает возможность не только защитить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций, но и обеспечить детям достойное обучение, себе безбедную старость и т.д. Этот вид страхования действует по такому принципу: клиент постоянно вкладывает в банковское учреждение определенную сумму денег, которую он может получить только лишь при наступлении страхового случая. При этом его капитал застрахован, что ограждает клиента от несения потерь. Данный вид страхования требует от клиента своевременной выплаты страховки, а иначе, договор страхования будет расторгнут и клиент понесет убытки.

Накопительное страхование жизни предусматривает оформление страховки и одновременное накопление денег. Очень популярным видом такого страхования является страхование жизни ребенка (или любого другого члена семьи), при котором позволяется накапливать денежные средства к определенному сроку. Удобство этого вида страхования в том, что страхователь может самостоятельно выбрать сумму постоянного взноса, а также степень риска.

Открытие: страхование жизни — правила страхования

  1. Надежная защита капитала, исключающая риск потери вложенных средств.
  2. Уникальность стратегий, обеспечивающая потенциально высокий доход и рациональное соотношение уровней дохода и риска.
  3. Возможность дополнительно получить пять процентов дохода, благодаря налоговым льготам.
  1. Определение страховых случаев – перечень ситуаций, наступление которых влечет за собой выплату денежной компенсации.
  2. Исключения. Этот раздел включает ситуации, при которых выплата компенсации не проводится.
  3. Страховые суммы фиксируют выплаты, которые обязуется сделать страхователь страховщику.
  4. Описание порядка подписания договора – это пошаговый инструктаж действий, которые необходимо совершить для создания договорных отношений.
  5. Указание прав и обязанностей сторон – они регламентируют отношения между сторонами, которые возникают при подписании договора.
  6. Перечень оснований, когда действие договора прекращается – это список ситуаций, при наступлении которых договор аннулируется.
  7. Порядок выплаты возмещения – описывает основные моменты процедуры выплаты надлежащих средств при возникновении страхового случая.
  8. Решение спорных моментов – описывает конфликтные ситуации, возникновение которых вполне реально, а разрешаются они исключительно в суде.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор

Я думаю, очевидно, что у каждого инструмента есть свои плюсы и минусы, и всегда нужно рассматривать любой вопрос в комплексе. Главная проблема заключается в том, что когда кто-то что-то Вам предлагает и имеет заинтересованность в этом, то обычно достоинства приукрашиваются, а недостатки наоборот приуменьшаются и замалчиваются.

В сети можно встретить множество отзывов, когда ничего не подозревающие клиенты банка шли открывать депозит, а вместо этого им под различными предлогами настойчиво рекомендовали вложить свои средства в накопительное или инвестиционное страхование жизни, обещая большую доходность, мобильность и сохранность. Причём, очень часто данный продукт преподносится как обычный вклад, о недостатках, естественно, не упоминается:

Читать еще -->  Какие нужны документы для регистрации недвижимости в собственность

Страхование жизни

Стратегия «Глобальная экономика» сочетает стабильную доходность и высокую диверсификацию как по регионам инвестирования, так и по видам ценных бумаг, в которые вкладывают свои средства фонды. Стратегия «Новые технологии» характеризуется высокой диверсификацией по регионам инвестирования и включает в состав акции наиболее динамично растущих компаний сектора высоких технологий.

Данная инвестиционная стратегия позволит вам максимально диверсифицировать свой капитал посредством инвестиций в четыре типа международных активов (акции, облигации государственного займа, денежный рынок и товарные рынки) и три глобальных региона (США, Европа, Япония) с гарантией возврата 100% вложенных средств.

Инвестиционное и накопительное страхование жизни

Как работает ИСЖ и почему это выгодно: как правило, срок инвестирования составляет от 5 до 8 лет в зависимости от условий страховой компании — партнера, которую выбирает клиент. Для того, чтобы гарантировать 100 %-ный возврат вложенных средств, страховая компания большую часть инвестиций клиента выкладывает в так называемые консервативные активы с высокой надежностью и стабильной доходностью Например, в облигации.

Таким образом, при выборе накопительного страхования жизни клиент не только обеспечит финансовую защиту для себя и своих близких, но и получит дополнительный инвестиционный доход. Накопительное страхование жизни подойдет клиенту, если он проявит желание, например, создать капитал для ребенка или сохранить свой капитал. Суть работы накопительного страхования: клиент регулярно либо единовременно вносит удобную для него сумму, а страховая компания — партнер банка инвестирует вложения клиента для получения дохода. Важно, что если при наступлении страхового случая клиент не сможет вносить регулярный взнос, страховая компания сделает это для него. К концу программы клиент гарантированно получит страховую сумму и инвестиционный доход, который для него заработает страховая компания. Длительность программ страхования зависит от вида страхового взноса (регулярный/единовременный) и условий страховой компании-партнера банка.

Накопительное страхование жизни и здоровья инвестора

2). Страховые компании, как за рубежом, так и в России, законодательно по программам накопительного страхования жизни не имеют права рисковать деньгами своих клиентов, поэтому в основном используют консервативные инструменты инвестирования, гарантирующие сохранность капитала.

В западных страховых компаниях в качестве таких финансовых инструментов для инвестирования средств по программам инвестиционного страхования жизни применяются — взаимные фонды, отобранные страховой компанией, но могут быть и любые другие финансовые инструменты.

Накопительное страхование жизни и инвестиционное страхование жизни

Страховые компании, как в России, так и за рубежом, законодательно по страховым программам накопительного страхования жизни не имеют права рисковать деньгами своих клиентов, поэтому в основном используют консервативные инструменты инвестирования, гарантирующие сохранность накапливаемого капитала .

с 01.01.2015 г. страхователи по договорам накопительного страхования жизни, заключенным на срок от 5 лет и выше в свою пользу или в пользу близких родственников, имеют право на налоговые вычеты в размере фактически произведенных расходов по уплате страховых взносов (в совокупности не свыше 120 тыс. руб. в налоговом периоде. Рассматривается вопрос повышения этой суммы).

Читать еще -->  Как правильно составить завещание при жизни

Страхование жизни в компании — Открытие

  1. Застрахованное лицо должно иметь возраст 18-70 лет.
  2. Застрахованное лицо обязано письменно уведомить Страхователя о наличии у первого заболеваний, предусмотренных договором.
  3. Валюта суммы – рубли.
  4. СК единовременно выплачивает 100% взноса Застрахованному лицу при случае дожития до конца срока договора или Выгодоприобретателю при ситуации осуществления обязательных/дополнительных рисков.
  5. Присутствует возможность досрочного расторжения или изменения условий договора.
  6. Страховые взносы осуществляются путем безналичного расчета (перевод денежных средств на расчетный счет) или наличными (касса).
  1. Страхователь (родственник, наследник) извещает СК о событии с помощью телефона, факса, электронной почты, письменного уведомления в период от десяти дней до двух месяцев (зависит от вида полиса).
  2. Заказным письмом отправить необходимые документы, предусмотренные договором.
  3. Получить страховые выплаты в течение двух недель после выполнения предыдущих пунктов путем безналичного денежного перевода.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

  1. Сумма разбивается на 2 составляющие — инвестиционная часть и гарантированный фонд.
  2. Гарантированный фонд (80–90% взноса) страховая компания вкладывает в консервативные инструменты (депозиты и облигации). За период действия программы эта часть «дорастает» до изначальный суммы, обеспечивая тем самым возврат взноса в полном объеме.
  3. Инвестиционную составляющую программы размещают в высокодоходные активы (как правило, опционы и фьючерсы) согласно выбранному клиентом направлению. Именно за счет этой части и обеспечивается потенциально высокая доходность вложений.

Существенным моментом в программах ИСЖ является понятие «коэффициента участия». Это показатель, который показывает, какую долю от роста выбранного направления инвестирования получит клиент. Чем больше значение коэффициента, тем доходнее вложение в программу. При заключении полиса необходимо уточнить, применяется ли коэффициент участия ко всей внесенной сумме или только к инвестиционной части.

Инвестиционное страхование или накопительное страхование жизни: за каким сегментом будущее? Опыт России

К тому же, страховая защита в реальности по этим программам предоставляется незначительная. При необходимости целенаправленно защитить жизнь и здоровье, более целесообразно приобретение классического страхования жизни, поскольку выплаты по ним могут достигать нескольких миллионов при взносе в несколько тысяч, чего не скажешь об инвестиционном страховании, где в случае смерти клиент получает 100% от взноса, либо 200% в случае смерти в результате несчастного случая.

При этом весь рынок демонстрировал стабильный рост на протяжении последних 8 лет. В докризисный период ежегодный прирост обеспечивало кредитное страхование, которое дало импульс роста рынка на 50-60%, а потом сошло на «нет». Сейчас в России драйвером рынка выступает инвестиционное страхование. А вот классическое страхование жизни, вне зависимости от рыночных трендов, ежегодно демонстрирует стабильное развитие.

Ссылка на основную публикацию