Ежегодная капитализация процентов формула

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу

​Капитализация процентов подразумевает прибавление начисленных, согласно договору, процентов к основной сумме вклада. Начисление процентов за следующий период уже осуществляется на увеличенную сумму депозита. Таким образом, используется формула сложных процентов, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход.

В договоре может быть также предусмотрено автоматическое продление вклада с капитализацией. Это означает, что в случае, когда вкладчик не обращается в банк в день окончания договора, он автоматически продлевается на тот же срок, а проценты будут присоединены к сумме вложения.

Формула простых и сложных процентов — как это работает

Сложным процентом называют геометрическую прогрессию денежной суммы, при которой начисленные проценты прибыли прибавляются к базовой сумме, в следующем периоде базовая сумма увеличивается и процент начисляется уже на нее. За счет этого эффекта доходность получается выше, чем при простом проценте.

Вы положили на депозитный счет 1000 рублей, но в характеристиках вклада указано «с ежегодной капитализацией процентов». Те же — 10% годовых, срок тот же — 3 года. Через 3 года вы снимаете уже 1331 рубль. За счет эффекта сложного процента вы получили больше на 31 рубль, чем в первом случае.

Способы начисления процентов по банковскому вкладу

Применяемые методики расчета процентов показывают, что доходность банковского депозита определяется процентной ставкой и в случае расчета с капитализацией периодичностью начисления процентов. Также важным параметром вклада является его срок, поскольку именно срок депозитного договора задает временной интервал, в течение которого вы не сможете пользоваться вложенными средствами без потери начисленных процентов, если иное не определено в договоре.

Процент, начисляемый на сумму вклада и сумму ранее начисленных по вкладу процентов, с определенной в депозитном договоре периодичностью в течение определенного срока называется сложным или капитализированным. Расчет капитализированного процента осуществляется по следующей формуле:

Формула и расчет банковского вклада с капитализацией

Рассчитать итоговую сумму вклада по общей формуле можно, но делать это будет удобно исключительно для депозитов с ежегодной капитализацией процентов. Если же периодичность прибавления процентов будет более частой, то данный расчет будет претерпевать некоторые изменения.

Читать еще -->  Что Могут Кофексковать При Аварии Имущество

При проведении подобных вычислений необходимо учитывать важный аспект, без которого вы не сможете получить верного результата. По условиям всех банковских вкладов процентная ставка указывается в виде числа со знаком процента. К примеру, 8% или 10%. Однако в расчете мы должны приводить их к следующему виду 0,08 и 0,1 соответственно.

Формулы расчета процентов по вкладу

Она используется тогда, когда начисляемый доход присоединяется к основному телу депозита в конце его срока или не присоединяется и выводится на текущий счет или пластиковую карточку. Этот порядок расчета стоит учесть, когда размещается солидная сумма на длительный срок. Обычно в данном случае банки применяют варианты размещения без капитализации, что понижает общую выгоду вкладчика.

Основная цель обращения клиента, у которого есть сбережения, в банк заключается в том, чтобы сохранить и приумножить денежные средства. Чтобы выбрать из большого ассортимента предложений различных организаций наиболее выгодный вариант, нужно самостоятельно уметь рассчитывать будущую доходность вложений. Зачастую, варианты, которые на первый взгляд кажутся самыми выгодными и интересными, не приносят хорошего результата. Поэтому нужно уметь прогнозировать проценты по вкладу до совершения сделки.

Ежеквартальная капитализация процентов формула

Капитализация – это увеличение суммы вклада за счет начисляемых процентов. В результате чего в последующие периоды происходит начисление дохода на сумму равную первоначальному вкладу плюс выплаченные проценты. Как правило, зачисление прибыли на счет вклада происходит один раз в полгода, квартал или месяц. Наиболее часто встречающийся и выгодный для клиента – это вариант ежемесячной капитализации, так как ежедневной в России не предлагает ни один банк.

Если бы данная формула использовалась для поквартального начисления вклада, то годовой процент делился бы на 4, а показатель n был бы равен количеству кварталов, а если бы процент начислялся по полугодиям, то процентная ставка делилась бы 2, а обозначение n соответствовало количеству полугодий.

Капитализация процентов по вкладу — что это

  • S – сумма, которую банк обязан выплатить вкладчику. Состоит и из процентов и из суммы всего вклада;
  • P – Сумма вклада в депозите;
  • n — количество произведенной капитализации (например: при ежемесячных начислениях Р будет равно 12);
  • К – дней в году (365 или 366), I – годовая процентная ставка; j – отражает количество дней, охватывающий период, за который происходит начисление процента.

Сегодня обладатели миллионного наследства не спешат его тратить, ведь проценты от этого вложения в банк, составляют очень внушительную сумму каждый месяц. Но чтобы получить прибыль, не обязательно иметь много денег, достаточно грамотно открыть вклад.

Читать еще -->  Сумма мрот в 2019 году для расчета больничного

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу? Простые и сложные проценты

Существует множество видов вкладов, но самым выгодным для клиента является такое вложение свободных средств, при котором предусмотрена капитализация процентов по вкладу. Поэтому при выборе подходящего вида вклада следует четко понимать значение 2-х понятий: «капитализация вклада» и «капитализация процентов по вкладу».

В случае размещения средств с возможностью капитализации процентов по вкладу начисленные проценты не только прибавляются к сумме вклада, но и участвуют в дальнейшем начислении. Это означает, что при каждом из последующих начислений сумма вклада становится больше на сумму начисленных процентов. В результате происходит начисление процентов на проценты, благодаря чему эффективная ставка по вкладу существенно увеличивается.

Расчет сложных процентов

В примере, показанном ниже, используется, правда, не MS Excel, а LibreOffice Calc, – близнец Экселя для UNIX-подобных операционных систем. Но это, в принципе, ничего совершенно не меняет. Код макроса для OOBasic хоть и отличается от экселевского, но только в технических деталях.

В примере на рисунке выше мы рассчитываем как сложные, так и простые проценты по вкладу 8,6% годовых. Проценты начисляются каждый год, а вклад рассчитан на 18 лет вперед. Начальный взнос 25 тыс. рублей мы (условно) делаем 1 января 2019 года. Если мы хотим сравнить графики для этих результатов, что, конечно, более наглядно, то добро пожаловать на следующий лист, в который этот самый график очень легко вставить.

Простые и сложные проценты по вкладам

Величина, обратная наращению, называется дисконтирование по простым процентам. Она определяет сегодняшнюю стоимость будущей денежной суммы. Этот показатель дает возможность определить, сколько сегодня будут стоить средства, которые получит вкладчик в будущем.

  • (100 000 х 10 х 31 / 365) / 100 = 849,32 (руб.);
  • после эта сумма добавляется к начальному вкладу (происходит капитализация): 100 000 + 849,32 = 100 849,32 (руб.);
  • аналогичным способом высчитывается доход за апрель: (100 849,32 х 10 х 30 /365) / 100 = 828,90 (руб.);
  • после чего опять производится ежемесячная капитализация: 100 849,32 + 828,90 = 101 678,22 (руб.);
  • далее – за май: (101 678,22 х 10 х 31 /365) / 100 = 863,57 (руб.);
  • после очередной капитализации у вкладчика на счете получается сумма: 101 678,22 + 863,57 = 102 541,79 (руб.);
  • и так до конца срока депозита.
Ссылка на основную публикацию